　　本報訊近日陳先生在閩侯看中了一套房子，在支付近20萬元首付款準備申請銀行貸款時，他突然想起3年前自己有連續四期逾期未還款記錄，不禁擔心自己的貸款申請會被拒絕。昨天記者了解到，客戶若有連續逾期還款超3期的記錄，申請貸款時不一定會被拒，客戶可通過其他方式補救。

　　連續逾期3期將上“黑名單”

　　陳先生2005年大學畢業，他在大學期間申請了1.5萬元的助學貸款，約定畢業四年後一次性還清。2009年6月份貸款到期，時隔多年他把還款的事給忘了。當年10月份他接到銀行通知後才把貸款一次性還清。陳先生擔心，像他這樣過往有信用污點的人，是否能順利申請貸款。

　　記者諮詢了在榕的工行、中信、光大等銀行了解到，不論客戶申請助學貸款、房貸，還是用信用卡刷卡消費，只要未及時還款均會留下不良記錄。銀行對於逾期還款一般以持續次數而不是以欠款金額大小作為不良記錄考核指標，大多把客戶連續逾期還款3期作為一個臨界點。一家大銀行人士表示，一般客戶連續逾期還款3期就會被列入關注名單，連續逾期4期在申請貸款時會被拒絕。

　　目前個人徵信系統除了包括個人姓名、身份證等信息外，還收錄信貸信息等資料。眼下徵信系統的信用記錄超過兩年就會被覆蓋。不過兩年前如有逾期還款記錄，系統仍會顯示累計逾期還款記錄和最高連續逾期還款記錄。“當前還款記錄更能真實反映個人眼下的經濟能力等情況。”在榕一家股份制銀行個貸負責人表示，銀行會參考兩年前的記錄，但更側重近兩年的信用狀況。也就是説，同樣連續逾期還款超過3期，如果是最近發生的就比一兩年前發生的性質更嚴重，如過往連續逾期還款超過3期，但隨後還款記錄一直良好，就不會被拒貸。

　　信用有污點如何補救？

　　記者了解到，出現連續逾期還款超3期的行為，並不意味著貸款肯定會被拒。在榕銀行人士表示，客戶一旦出現逾期還款行為，個人徵信系統就會留下記錄。如果客戶偶爾在每月還款期推遲一兩天還款，此種情況一般不會被列為惡意行為。對於連續逾期還款超3期的記錄，銀行也會具體區別對待，客戶可通過其他方式進行補救。

　　貸款者如果出現連續逾期還款行為，首先要儘快補交欠款，並在隨後的還款過程中記得及時還款。連續逾期次數越多越嚴重，並且當下逾期還款比前些年逾期還款更嚴重。其次，客戶可就逾期還款行為進行書面説明，銀行會綜合客戶職業、家庭財産以及直系親屬貸款還款記錄等進行判斷。如客戶家庭同期另有其他貸款能正常按時還款，也可從側面説明客戶整體信用良好。

　　一位銀行人士表示，由於助學貸款金額小，加上上文提到的陳先生剛參加工作不久，因而銀行在受理客戶新的貸款申請時會人性化考慮過往不良記錄。陳先生可就逾期還款行為進行書面説明，銀行會結合客戶的職業、收入等情況綜合判斷。