讀者馬先生：最近從媒體上看到一些地方發生火災，給國家和個人造成不小的經濟損失。我想了解一下如何投保火災險、投保時應注意哪些事項？

　　“有事您言語”專欄記者：記者走訪了天津市保險學會秘書處財産險工作協調部主任劉元禎。劉元禎介紹，火災保險屬於家庭財産保險中的一個保障範圍，承保範圍包括房屋、室內裝潢和財産。在投保過程中，要根據自身的情況、家庭的承受能力以及財産的價值確定合適的保險金額。同時要合理估計房屋價值的變化，避免發生不足額保險。簡單來説，給自己的房子、財産投保的金額不要超過其本身的價值，因為家財險僅根據財産的實際損失來賠償，賠償額不能超過財産的實際價值，多買的保險只能浪費。投保時應注意：

　　仔細閱讀保險條款

　　雖然家庭財産保險的保險範圍比較廣，但其中有很多免責，而且各家保險公司推出的條款也會有所區別，所以閱讀保險條款是很有必要的。

　　在各保險公司的家庭財産保險條款中，一般來説，擁有全部産權的房屋及室內裝潢、家用電器、文化娛樂用品、衣物及床上用品、傢具及其他生活用具等屬於可保財産。現金、金銀、珠寶、鑽石及製品、玉器、首飾、古幣、古玩、字畫、郵票、藝術品、無線通訊工具、稀有金屬等珍貴財物，一般都不在承保和理賠的範圍內。因此建議市民在投保時務必了解可保財産都有哪些。

　　注意保存貨物證據

　　家財險投保很方便，但理賠卻不那麼簡單，特別是當家中物品在火災中燒光之後，空口無憑的狀態下，家中的損失便只能由保險公司來估值，或者由獨立的第三方進行損失評估。

　　這兩個辦法都比較麻煩、耗時長，而且算出的理賠金額很有可能會遠低於實際損失。因此，可行的辦法是，投保時將價值高的大件物品列出清單，另外注意保存財物的發票單據。可以做一份災難備份，擱在家以外的地方，比如在辦公室保留這些照片、發票單據，這樣就不用擔心這些證據在火災中被燒燬。

　　根據《保險法》規定，投保人、被保險人或者受益人獲悉火災事故發生後，應當及時通知保險公司，以便對財産損失的原因、數量和程度進行確定，對損失的金額進行核定。 （記者趙娜）

　　作者：趙娜