家庭買險 遵循先買意外險健康險原則

　　今年3 15的主題是“消費與安全”。根據保險標的不同，保險可分為人身保險和財産保險兩大類，而再繼續細分又有重大疾病險、養老險等林林總總數十個險種。那麼，到底怎麼保險才能最“保險”又最實用？大家購買保險的時候又該注意些什麼呢？

　　買保險並非越多越好

　　人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。

　　而財産保險是以有形或無形財産及其相關利益為保險標的的一類實償性保險。

　　保險規劃師建議，不同類型的保險的配置順序一般為：保障，儲蓄養老，投資。

　　在保險費用上，它們也是逐步遞增的關係。但是值得質疑的是，投資型的保險並不能完全具備保障功能，而且相比較消費型保險，保費成本過高。而對於人身保險投保順序則一般為：意外險和大病險，定期壽險，養老保險。

　　目前市面上險種很多，陷阱也不少，對此建行理財專家給出的建議是：理性消費，避免衝動。

　　“保險非存款，並不是越多越好。對於普通家庭來説，建議拿家庭年收入的1/10來購買保險，一般不建議超比例配置。”

　　要提早規劃

　　平安人壽規劃師指出，如果在合適的時間，買對了合適的保險，不僅能獲得保障，還能省錢。因為風險承受能力隨年齡增加遞減，因此保險需儘早規劃。

　　一般來講除了分紅險、投連險、變額年金等投資型險種外，保險費率通常是隨著投保年齡的增加而增加，投保人年齡越大，保費越高。隨著投保年齡的增加，保費的上漲幅度也隨之遞增。

　　以一款定期壽險為例，從18歲到29歲時，每增長一歲，保費增加250元，過了29歲，保費的差額則從300元向上遞增，到33歲時，間隔為400元，而過了40歲，差額則近千元，看得出，過了29歲，保費明顯呈急劇增長的態勢。

　　因此對於保險計劃的配置，應當以生活需求為出發點，且對於基於實際需求的保險規劃，越早越好。