　　建議年輕家庭

　　加大債券類投資

　　讀者羅先生，28歲，新婚一年，家庭月收入7000元，年終收入2萬元，有五險一金。向本欄目諮詢，由於打算明年要孩子，問如何投資最合理？

　　中信銀行武漢分行零售業務部理財分析師龍增濤分析，由於羅先生打算明年要孩子，短期投資規劃應以儲蓄或是銀行理財産品等穩健型為主，同時需考量資金的流動性。

　　像羅先生這類新婚階段的家庭，收入以雙薪家庭為主，經濟收入較單身時增加，已經有一定財力，往往需要較大的家庭建設支出，如購房、購車等。對於不久之後子女的出生，面臨的家庭支出負擔大，可積累的資産有限。年輕夫婦因年輕可承受高風險資産的投資風險，但通常要背負鉅額房貸。很多年輕夫婦對於子女的出生沒有較多的準備，依然採取單身階段的理財方式，對於未來仍缺少規劃。

　　從經濟壓力層面上講，子女的出生將給家庭帶來較大的經濟壓力，雖然家庭的收入會逐漸增長，但撫養子女期間花費巨大，所謂“兵馬未動，糧草先行”，需要在早期就為子女的出生和後期教育做好理財規劃。現階段雖然面臨著較大的房貸和後期養育子女壓力，但前期積累了一定儲蓄，可以作一定風險承受能力的投資。建議把家庭資産的每月流量收入一部分進行基金定投作為子女的教育儲備金，如果按照每月定投1000元，按照每年15%的收益率，20年後本金和收益共約133萬元，可滿足子女的教育需求。

　　對於存量資金按照股票類和債券類産品均衡配置的方式進行風險投資，比例各佔一半，留下每月消費支出的5倍的現金作為日常開支。從目前投資角度來講，資金面逐漸寬鬆，政府扶持債券發展勢頭，目前很多債券仍處在中長期投資的地位，建議家庭加大債券類産品的配置。

　　保險也是這個階段的重點配置。此時，應均衡考慮三個方面的保險：一是為自己的健康有一個保障安排保險，例如購買短期、中期或長期的健康保險；二是為自己的家人有個保障安排保險，例如給自己購買死亡保險等保險；三是為子女的教育安排儲蓄投資型保險，例如給子女買教育保險等保險。