由於女性壽命相對較長、收入相對較低,因此其養老金壓力比男性更高,女性養老更需從長計議。有專家測算,一個城市老人退休後想要保持比較富足的生活狀態,一年三四萬元是必需的,按退休時間27年,通脹率年均3%測算,女性富足養老所需資金138萬元,加上大病費用,至少需要150萬元。而女性工作時間要比男性少5年左右,相當於可用於養老儲備的時間少了5年。專家建議,女性應拿出比男性多3%的收入做養老儲蓄。

　　20歲─29歲:

　　股票基金佔七成以上

　　年輕女性儘早規劃可以事半功倍,利用基金定投來積聚財富,長期堅持,既能分散風險又可以獲得較高收益。據測算,在年化收益率約8%的情況下,每月只需投資1000元,投資30年,就可實現150萬元的養老計劃。

　　對於30歲以下這個年齡段的女性來説,投資不妨大膽再大膽一點。按照業內流行的“100法則”,投資組合中的風險資産比例應等於(100-年齡)100%,因此可考慮如下的基金組合:75%股票基金+25%債券基金。

　　據統計,截至去年底,成立滿十年的基金年化收益率約為12.86%,以此作為偏股基金參考收益率,而過去7年債基平均年化收益率約6.67%,綜合測算,這個組合的平均年化收益率約可達11%。

　　30歲─39歲:

　　六成以上本金配置偏股方向基金

　　一般情況下,這個年齡段有很多女性已經達到了有房、有車、有積蓄的生活水平,其風險承受能力也依然很強,仍可把基金定投作為其積聚養老金的主要方式。但由於退休前可用於積累養老金的時間僅餘下20年,該年齡段女性需要提高單月投資的金額。

　　據測算,在年化收益率約8%的情況下,該年齡段女性要想投資20年實現150萬元的養老計劃,其每月投資額度要提高到約2600元。

　　按照“100法則”,該年齡段女性可考慮將65%的本金在偏股方向基金中配置,其餘35%的資産配置債券基金和貨幣基金。假設貨幣基金年化收益率為3%,綜合測算,這個組合的平均年化收益率約10%。

　　40歲─49歲:

　　債券貨幣基金佔一半以上

　　對於大多數這個年齡段的女性來説,家底更豐厚,但隨著年齡的增長,風險承受能力也自然而然的降低。該年齡層的女性,可以考慮採取基金定投以及單筆投資雙軌進行的方式來積累養老金,投資標的則應以平衡型基金或債券基金為主,逐步減少股票的投資。按“100法則”,應只將55%的本金配置高風險的基金,其餘資産配置債券基金和貨幣基金。

　　在年化收益率約9%的情況下,投資10年,可考慮每月定投約3900元,實現75萬元的養老金累積,而其餘75萬元,則可結合今年震蕩行情的特點,逢市場低點單筆投資。據測算,年化收益率約9%,若實現10年75萬元的收益,該年齡段女性目前需投入32萬元。