過了最後還款日，只要信用卡有1元錢未還，銀行也會按全部欠款收取利息──這樣的事讓洪先生碰上了。洪先生消費透支了3萬多元錢，免息期少還了20元零頭，銀行寄來的賬單讓他大吃一驚，利息600多元。洪先生覺得自己虧大了。

　　20元零頭忘了還，逾期利息600多元

　　洪先生最近向本報反映，今年1月，他用某銀行信用卡透支消費了35000元，免息期內他及時把35000元錢打進了信用卡賬戶。最近，收到銀行寄來的對賬單顯示，上期欠款利息加滯納金共613元。

　　洪先生很不解：明明在免息期內都還清錢了，怎麼要還這麼多利息？立馬致電銀行信用卡部。信用卡工作人員查單後告訴他，還有20元的零頭未還清，按照信用卡的章程，部分欠款要按全額計息。洪先生想起來了，這張卡是一張有慈善功能的信用卡，之前洪先生選擇每月扣10元慈善費，這兩個月忘記存進去，這樣算來，上期消費總共是35020元。

　　就算20元的零頭忘了還，那也不至於産生那麼多利息？這罰息是怎麼算出來的？對於洪先生的問題，記者聯絡了該銀行信用卡中心，工作人員介紹，只要持卡人沒有在還款期內還清欠款，按目前信用卡的章程，持卡人應支付“透支款”自銀行記賬日起至還款到賬日的透支利息。不過，銀行方面也表示，考慮到洪先生的情況比較特殊，信用卡中心已與總行信用卡部聯絡，準備為洪先生減免利息。

　　逾期罰息怎麼算，持卡人一頭霧水

　　洪先生因為特殊原因，銀行可以為他減免利息，但是對於多數持卡人來講，就沒這樣幸運了。王斌有多張銀行信用卡，因為粗心而還款不足的他，屢屢被罰息。“印象最深的一次是，上期賬單還剩1元9角的零頭還未還清，結果被罰300多元利息。”

　　少還一分錢，也要“全額罰息”。但是究竟怎麼算利息，持卡人一頭霧水。某銀行信用卡相關人員介紹，目前銀行在對信用卡逾期還款的計費方面普遍採用的都是循環利息的計算。循環利息的計算是以賬單上每筆金額（包括不享受免息還款期的消費本金、預借現金本金、已出利息）為計息本金，以該筆賬款的記賬日為計息起始日，到該筆賬款還清日為止，日息0.05％。

　　假設3月5日是銀行的賬單日，在本月賬單週期內，張先生3月4日有一筆消費，金額為1000元。那麼張先生“本期應還金額”為1000元，“最低還款額”為100元。

　　如果張先生於3月30日前只償還了最低還款額100元，則4月5日的對賬單中，循環利息具體計算如下： 1000元0.05％26天（3月5日-3月30日）+（1000元-100元）0.05％6天（3月31日-4月5日）=循環利息。