政府工作報告提出，應著力擴大國內需求特別是消費需求，完善鼓勵居民消費政策，擴大消費信貸。近年來，我國經濟增長強勁，社會和家庭財富快速積累，居民消費能力逐步增強。2009年、2010年、2011年社會消費品零售總額佔GDP比重分別達到37.4%、38.5%和38%。

　　“消費需求的增長與消費金融發展密不可分，加快消費金融發展正當其時。”正如全國政協委員、中國建設銀行信用卡中心總經理趙宇梓所説，應充分考慮不同區域消費金融發展水平的差異，因地制宜鼓勵和支持消費金融創新，允許經濟發達地區創新業務先行先試，推動消費金融發展，助力消費結構升級。

　　國際成熟市場發展經驗表明，人均GDP達到4000美元後，居民消費將從生存型向發展型和消費型轉變，私人購車、旅遊消費將迅速增長，教育、休閒將成為居民的主流需求。我國自2010年人均GDP超過4000美元以來，居民消費結構出現了明顯的升級趨勢。與2009年相比，2011年全國社會消費品零售中，汽車、電子産品、境外旅遊等高檔消費的佔比明顯提高，居民對網絡購物、旅遊度假和文化産品的消費呈現高速增長，逐步形成新的消費熱點。消費結構的升級伴隨著巨大的消費金融需求，推動消費金融迅速發展；而消費金融的發展又可以更好地滿足消費者需要，促進消費增長和消費結構升級。

　　同時，消費渠道多樣化也為消費金融發展打開了空間。伴隨著我國金融改革的進程，消費金融持續創新，發展空間進一步擴展。互聯網、電視、電話、移動終端等購物渠道，以及網銀、手機銀行、信用卡、第三方支付等支付方式快速發展，為消費金融發展提供了新渠道和新平臺。

　　眾所週知，商業銀行是消費金融的提供者，對他們而言消費金融市場充滿巨大商機，商業銀行應當加快消費金融業務創新，為百姓提供更為優質的金融服務。同時，從監管層面來看，對消費金融應當區別對待，並適當放寬消費信貸規模。此外，還應當進一步優化消費信貸資本計量口徑，通過建立內部評級模型，按不同客戶類型分別計算客戶的違約概率、違約損失率，準確計量每類客戶風險加權資産，合理評估銀行資産風險狀況，助力消費金融發展。