專家：“醫保+商業險”相結合幼兒保險方案更穩妥

　　理財學堂

　　文/記者陳昕宇

　　龍年到來，龍寶寶也進入了出生高峰。隨著龍寶寶受熱捧，今年預計佛山地區的孕産險相關産品的購買量也會比去年有所增多。不過記者了解到，短期意外險和短期醫療險最好在懷孕前投保，因為孕婦是不得投保的，因此，保險專家提醒“龍寶寶”準媽媽要投保必須要提早謀劃。

　　分析：

　　“醫保+商業險”相結合保險方案更穩妥

　　記者了解到，目前市場上關於孕婦保險的産品主要分為兩類：壽險和綜合險。但保險業內人士告訴記者，對於短期意外險和短期醫療險最好在懷孕前投保，因為孕婦是不得投保的。

　　太平人壽高級經理、國際註冊理財規劃師江雨宏告訴記者，準媽媽需要了解到，在幼兒醫保方面，2007年起，佛山就開始推行“全民醫保”。

　　江雨宏稱，基本兒童醫保只能選擇一家醫院作為門診的指定醫院；無身故與殘疾給付；無自費藥，手術的自費器材不賠付；無身故全殘的保費豁免；無床位及膳食費用的補助等有賠償責任的事故賠償。因此，家長應考慮“醫保+商業險”相結合的幼兒保險方案更為穩妥。

　　建議：

　　投保原則可按照“先大人後小孩”

　　那麼婦嬰保險應該如何購買？國際註冊理財規劃師江雨宏告訴記者，投保額度一般按雙十原則：保障型産品保費是家庭年收入的10%，保額是家庭年收入的10倍左右。

　　在投保選擇先後順序方面，可按照先大人後小孩原則，因為大人是家庭的經濟支柱，也是孩子最好的“保險”。購買保險之前，應弄清孩子可能面臨哪些危險、可能導致什麼不良後果，遵守“先近後遠，先急後緩”的原則。除購買兒童醫保外，還可給孩子辦理一份少兒平安險，這類保險投保期限短，一年一保，費用在200元~500元不等，保額越多可獲得的相應賠付也越多，可滿足意外。記者了解到，目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向。因此，利用保險分擔孩子的醫療費支出就成為投保兒童保險所要考慮的重要因素。據了解，像重大疾病險投保年齡越小保費越便宜。