在購買人身保險過程中，為保證自己的在投保、理賠及至退保等環節的各種權益，消費者應重點關注保險的五個重要時間點，分別是：

　　一、投保猶豫期。購買長期人身保險，消費者在收到保險單10天內可以無條件退保，這就是投保的猶豫期。投保人在猶豫期內退保，保險公司除扣不超過10元的成本費後，要退還投保人繳納的所有保費。因此，購買保險時未認真閱讀、研究保險條款的消費者可以利用投保猶豫期仔細研讀。這裡要提醒大家，請您在簽收保單時一定要親自填寫保單回執，並註明收到日期，因為您的猶豫期將從這時開始。

　　二、續期繳費寬限期。消費者購買長期保險，繳納續期保費一般是在每年的保單生效對應月，此外，保險公司通常還會設定一個繳納保險費的寬限期，這個期限一般為60天。如果投保人到期未繳納保費，則從保險單載明的繳納日期次日起60天為寬限期。寬限期內發生保險事故，保險公司同樣承擔保險責任，但會從支付給保戶的保險金中扣除其欠繳的保費及利息。過了寬限期，則保險合同中止，保險公司不再承擔保險責任。

　　三、疾病觀望期。對於重疾險等醫療保險，多數保險公司都規定了一個觀望期。通常觀望期是從保險合同生效日算起的90天或180天以內，即3個月或半年；在觀望期內發生的醫療費支出，保險公司不負責賠付。

　　四、合理退保期。長期人身保險的經營費用大多發生在保單生效後的兩年內，因此兩年內保單的現金價值非常低，有的甚至為零。因此消費者如果需要退保最好選擇在繳足保費兩年之後，如果兩年內退保，投保人的經濟損失幾乎是分期所繳保費的全部，或者是躉繳保費的30%。其實不管什麼時候退保，都會給消費者帶來一定的經濟損失，因此，提醒大家退保要謹慎。

　　五、保單復效期。如果投保人在中止保險合同後又想恢復原有保險合同的效力，投保人應在保險合同中止兩年內申請恢復，與保險公司達成保險合同復效協議後，補繳失效期的保費及利息，保險合同方可復效。

　　整理朱浩然