本報訊 記者 沈夢雪

　　去年，各銀行理財産品發行普遍井噴，但風險評估過於模糊、收益保證無法落實、利用超短期理財産品在季度末年末時變相攬存等現象也普遍發生。針對這些現象，銀監會出臺《商業銀行理財産品銷售管理辦法》，於今年1月1日起實施。昨日，記者從各家銀行了解到，目前大部分銀行已經開始執行新規，個人購買理財産品流程趨嚴。

　　風險評估一年一次

　　昨日，記者諮詢了多家商業銀行發現，隨著《商業銀行理財産品銷售管理辦法》的實施，各家銀行都採取了不少措施。光大銀行(601818,股吧)針對購買理財産品的客戶要求先填寫一份投資風險承受能力評估問卷，問卷內容基本包含財務狀況、投資經驗、收益預期及風險偏好、投資目的等方面，以便理財經理在操作業務時能對客戶有一個全面了解。該銀行上海分行理財經理汪先生告訴記者：“鋻於客戶每一年的資金情況與投資目的都會有所改變，因此這份問卷定為一年做一次，另外客戶通過網銀渠道購買理財産品時也需要做一份這樣的調查問卷。在實際操作中，客戶普遍都表示能夠理解並配合工作。”

　　除此之外，交行、興業也分別發出公告表示客戶需要到櫃面進行風險測試。交行也表示，現在對客戶年齡段有了更高的要求，如果客戶屬於18周歲以下或者65周歲以上的群體，原則上不能認購風險等級四級以上的理財産品，若確要購買，則需要銀行網點負責人審核確認。

　　風險評級更加細化

　　除了客戶購買理財産品的流程更加嚴謹外，記者發現銀行對於理財産品和客戶風險承受能力的分級也更加細化。記者在一家股份制銀行最新的個人客戶投資風險承受能力評估報告中看到，其將客戶分為保守型、穩健型、平衡型、增長型、進取型、激進型6種，對應的理財産品風險級別也按極低風險、低風險、較低風險、中等風險、較高風險和高風險分別6級。該銀行工作人員告訴記者，早前對客戶風險承受能力的評估僅分高、中、低三等。“其中需要注意的是，在投資風險測試過程中，銀行是依賴於客戶填寫的信息來進行的，因此建議客戶應提供真實、準確的信息，不要影響風險匹配。”

　　此外，新規中要求，風險評級一級和二級的理財産品起點金額不得低於5萬元；三級和四級的起點金額不得低於10萬元；五級的不低於20萬元。對此，有銀行業內人士表示，這對於保本型或低風險的産品影響不大，銀行理財産品一直都是門檻5萬元的準入標準，不過對於一些中等風險以上的産品可能會稍有影響。