新華社發

　　剛剛發完年終獎？銀行卻正瞄準你的口袋。去年年底攬儲大戰塵埃未落，年終獎的戰火卻再次燒起。多家銀行開始行動，推出跨越春節的理財産品，不少産品預期年化收益率超過5%，這也讓市民的年終獎理財有了更多的選擇。然而，或短期或長期的理財方式，都應注意産品的細節設置。

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　　短期理財

　　注意理財産品空當期

　　雖然銀監會叫停超短期理財，但僅僅比規定的下線天數30天多出幾天、起售金額為5萬元的短期理財産品仍然不在少數，預期年化收益率也大多在5%以上。漂亮的收益承諾，讓不少希望理財的人“垂涎三尺”，但可別忘記在查看收益的同時，也要看看理財産品空當期是否過長。

　　有些銀行空當期十分短暫，從銷售起始日期到收益起始日期，僅僅兩三天的時間，然而一些銀行的産品則將這段時期拉至一週多，讓資金在銀行中“白躺著”。如果資金閒置時間過長，即使表面收益率很高，其整體也並不划算。

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　　合理配置

　　可選中長期理財産品

　　減少空當期、預防降息，中長期理財倒是個不錯的選擇。如果閒錢超過5萬元，未來長時間不用，就可以選擇一些期限較長、收益較高的銀行理財産品。業內人士表示，對於能承受較高風險、對資本市場有一定了解的投資者，現在可以逐步加大對資本市場的投入，如分批購買股票型基金。

　　當然，無論如何處置閒錢，都要注意合理配置。不可將所有資産均投向中長期的理財産品，要視具體資産情況而定。對銀行另類理財産品感興趣的市民，銀行業內人士提醒，做另類理財需用閒置的資金進行投資，而其配置最多不要超過總資産的20%，切莫“賭”市場。

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　　滾動理財

　　應注意購買贖回限制

　　填補理財産品之間的空當期，滾動式的産品似乎是個不二的選擇。然而何時購買、何時贖回，都應注意每家銀行不同的限制。如7天滾動式理財産品，計息日有的是隨買隨計，而另一些則是按每週的某一天計息滾動。

　　而在贖回時也應注意相關贖回條款的規定，並注意資金到賬的滯後期。一般而言，滾動式理財産品在贖回日的次日才能夠到。所以建議市民如果需用資金時，應提早一兩天進行贖回操作。

　　此外，現在在銀行購買的理財産品大多都收取客戶手續費或管理費，各家銀行收取額度也各自不同。但在購買理財産品時，這部分費用往往常被忽略。