經歷了2011年持續上漲的通脹壓力以及資本市場持續震蕩的洗禮，2012年，家庭理財計劃到底該如何規劃？怎樣才能在保證資金安全性的前提下，使手中的資産不至於縮水並且保值增值呢？中國人壽理財專家表示，“對於普通百姓來説，對抗通脹仍然是新年理財計劃需要解決的首要問題。在弱市格局下，投資者的理財心理更趨穩健。2012年，普通百姓應該在關注資金安全性的基礎上關注資金的收益性，兼具保障功能和穩健收益的分紅險仍舊是不錯的選擇。”

　　進入12月以來，國內各家壽險公司紛紛推出新産品，用以備戰2012年的開門紅。記者在採訪中了解到，這些産品大多仍舊以分紅險為主。

　　近期，國內壽險龍頭中國人壽推出了一款新品──“福祿鑫尊”兩全保險（分紅型）。據悉，該産品是在此前推出的“福祿金尊”兩全保險（分紅型）基礎上的全新升級産品。而“福祿金尊”兩全保險（分紅型）則是國內首款“返本後還收益”的保險理財産品。

　　據了解，此次推出的國壽“福祿鑫尊”除了具有傳統分紅保險的分紅、累積生息、定期返還等基本功能外，仍舊保留了“福祿金尊”“返還後還收益”的特點，也就是説該産品在約定年齡返還本金之後，還可以領取生存金和分紅直至終身。

　　除此之外，“福祿鑫尊”還在生存保險金中添加了“增額領取”和“增效領取”兩項保險利益。中國人壽産品開發部相關負責人解釋稱，“這種設計思路，主要是為了提高被保險人的生存利益，使投保客戶能夠享受到更多的收益，不但能夠有效對抗通脹，還能更好地滿足客戶對於養老的需求，使晚年生活更有品質。”

　　具體來説，就是在祝壽金領取日前，被保險人生存每滿三年，按基本保險金額的一定比例給付生存保險金，首次給付比例為15%，以後每次增加3%，但給付比例最高為30%，給付生存保險金的同時按期交保費的2%進行增效返還；祝壽金領取日起，被保險人生存，每年按基本保險金額的10%給付生存保險金。

　　談及此次産品升級的設計思路，中國人壽産品開發部相關人士表示，“為積極應對市場變化、滿足客戶需求，我們在保持"福祿金尊"原有産品特色的基礎上對産品責任配置進行適當的升級，特別是把針對未成年人的身故保障設計為返還所交保費（不計利息），以適合監管新規。而從産品的功能上來看，升級後的“福祿鑫尊”是一款集子女教育、養老保障、理財規劃、身故保障于一身的全能型産品。”

　　劉元元