面對“看病難，看病貴”的現狀，人們發現即使有社保，不少醫療費用依然要自己掏腰包。而商業醫療險，既可緩解求醫者的經濟負擔，又可為家庭健康解除後顧之憂，因而日益受到消費者的青睞。但很多消費者並不清楚其所購買醫療保險並非“量身定做”，甚至很多消費者購買醫療保險都是稀裏糊塗，不僅沒有起到應有的保障作用，還可能造成不必要的經濟損失和理賠糾紛。那麼如何才能清清楚楚的購買醫療保險？消費者需要關注以下注意事項：

　　注意事項之一：了解投保年齡的限制。各家保險公司對醫療保險的最低投保年齡有不同規定。根據險種的不同，最低投保年齡一般由出生後90天至年滿16周歲不等。但是，各保險公司規定的最高投保年齡卻大致相同，為65周歲。如果投保人的年齡不在這一范圍之內，一般來講，不適合投保。另外，一般來説，年齡越小保費越少，所以建議最好早投保。

　　注意事項之二：應該如實告知義務條款。在訂立保險合同時，應將投保人目前的身體狀況及既往病史如實向保險人陳述，以便讓保險人判斷是否接受承保或以什麼條件承保。有的住院醫療保險條款將某些嚴重的疾病（如先天性疾病、白血病等）明確列入不保範圍。因此，不要隱瞞病史，否則會造成保險合同的失效，即使發生責任範圍內的保險事故，保險公司也不會履行賠付義務。

　　注意事項之三：應該知曉險種的責任範圍。購買保險時，搞清險種的責任範圍很重要，只有責任範圍內保險事故的發生，保險公司才會履行賠付義務。如目前市面上熱賣的《重大疾病保險》，其保險責任範圍一般為投保後第一次確診的疾病。如癌症、腦中風、心肌梗塞等，而哮喘、肺結核等疾病則列為不保範圍。

　　注意事項之四：了解住院醫療保險的觀望期。所謂觀望期，即保險合同生效一段時間後，保險人才對被保險人因疾病而發生的醫療費用履地給付責任。除意外事故造成的住院醫療費用外，對於一般的住院醫療保險，保險公司在承保時均設有一個觀望期。根據不同的險種，觀望期有自合同生效日起90天和180天兩種，在觀望期內發生的醫療費用支出，保險公司不負賠付責任。

　　注意事項之五：注意免賠條款。保險公司一般均對一些金額較低的醫療費用採用免賠的規定。一方面金額較低的醫療費用，被保險人在經濟上可以承受；同時也可省支保險人因理賠而投入的大量勞動。另一方面可促使被保險人加強對醫療費用的自我控制，避免不必要的浪費。因此，購買醫療保險時，一定要注意免賠額。若投保人的醫療費用少於免賠額，則不可能獲得理賠。（張宇振 董小芳）