由於央行在2011年三次加息，5年期貸款利率已從年初的6.4%增加到7.05%，上漲了近10%。從2012年元旦起，各銀行開始執行新的貸款利率。這意味著老房貸客戶的月還款額，自本月起開始增加。因此，銀行人士建議市民，本月的房貸存摺上要記得多存點錢。

　　100萬30年期每月多還幾百元

　　記者了解到，大部分銀行在房貸合同上約定，基準利率的調整時間通常為“次年1月1日”，也就是説，在一年時間裏，無論央行加息或減息的次數和幅度有多少，個人房貸都在第二年1月1日起才執行新的基準利率。2011年，央行三次加息，5年期貸款利率已經從年初的6.4%增加到7.05%，上漲了近10%。因此，對約定次年調整利率的市民來説，房貸將從2012年元旦起執行新利率，每月還款額也將相應增加。

　　據廣發銀行內部人士測算，以一份30年期的100萬元房貸為例，如果以等額本息方式還款，按照目前的五年期以上貸款基準利率7.05%計算，則每月需還款6686.64元。視房貸申請時間的不同，貸款者因為加息而增加的月還款額，從169.39元~431.58元不等，至多全年增加還款額約2009元~5179元。

　　此外，記者還了解到，由於2012年的前兩個月信貸投放較為充裕，因貸款額度緊張在去年底積壓的全部房貸有望在春節前後全部獲得放款。

　　簽合同時間不同月還款額也不同

　　2011年，央行3次上調了商業貸款利率，上調時間分別為2月8日、4月5日和7月6日。根據房貸合同簽訂時間的不同，房奴們由於加息而增加的月還款額也各不相同。

　　記者了解到，五年期以上的房貸，合同日期在2011年2月9日之前的，基準利率將從6.40%上漲到2012年的7.05%，上漲0.65個百分點；2011年2月9日至4月5日辦理的，利率上升0.45個百分點；2011年4月6日至7月6日辦理的，基準利率上漲0.25個百分點；2011年7月7日以後申請到房貸的購房者，還款額不變。

　　目前，銀行大都推出了短信通知服務，基本會提醒客戶自2012年1月1日起，房貸月供將隨著新利率的執行而有所增加。不過，系統多未能提供準確的增加額信息，所以銀行工作人員也提醒，房貸客戶本月還款前可通過銀行服務電話、登錄網銀或直接前往銀行櫃臺的方式，查詢自己本月起的月供額變化，以免發生扣款不足造成不良還款記錄。

　　相關提醒

　　三類房奴不適合提前還貸

　　對於手上有閒錢，不想因加息而多付的市民，提前還貸是個不錯的選擇。不過，理財專家也提醒，以下三類“房貸族”提前還貸不划算。

　　一是等額本息已到還款中期的貸款人群。隨著還款本金遞增，還款利息遞減，也就是説借款人前期還的利息比重較大，本金比重較少。如果借款人到還款中期再選擇提前還貸的話，提前還款部分更多的是本金，在這種情況下，再選擇提前還貸的話意義不大。

　　二是等額本金還款期已過1/3的貸款人群。隨著還款時間的增加，所剩本金減少，還款利息也越來越少，當還款期超過1/3時，其實借款人已還了一半的利息，再選擇提前還貸的話，已不能有效地節省利息支出。

　　第三，最不適合提前還款的，是前期申請到7折優惠利率的貸款人群。如果選擇提前還貸後再貸款購房，銀行對其將毫無優惠，而是按二套房執行上浮1.1倍的利率，借款人將得不償失。

　　編輯：秀麗