本月是2012年的首個月份，又包含了春節黃金周，在忙於完成手頭工作、實現家庭年終採購計劃之餘，別忘記在理財方面也“微調”一下，增收節支。

　　多存些錢還房貸

　　去年，央行3次提高存貸款基準利率，5年期以上的房貸利率從去年初的6.4%上調至現在的7.05%。如果按照原來的七折優惠利率來計算，從4.48%上調至4.935%，八折優惠利率上調為5.64%。由於我國大多商業銀行的房貸利率調整都是自新一年1月1日開始進行，所以進入2012年，別忘記給關聯還貸的銀行卡多存一些錢，免得扣款金額不足帶來麻煩，産生不良徵信記錄。

　　以100萬元20年期的商業房貸為例，基準貸款利率下，本月起老客戶的每月還貸金額從7396.98元增加到7783.03元，每月增加了386.05元；貸款利率為基準利率上浮10%，則今年每月還款金額會從2011年年初的7777.02元上升為8212.57元，每月增加435.55元。如果沒有收到銀行的通知短信，房貸一族可以利用建行等網上銀行的理財計算器，輸入貸款金額、年限及目前的利率，獲得準確的還款數字；想偷懶一下的在還貸的銀行卡裏多準備一些錢，保證順利還款，按照1月份的扣款數字以後每月存夠相同的數額。

　　查詢信用卡賬單

　　“我上個月好像沒有刷卡消費那麼多錢呀！”李小姐接到銀行發來的還款提示短信，趕忙查了以往的刷卡記錄一條條做加法，才想起來前一個月由於朋友間聚會多，加上商家的年末促銷活動進行得如火如荼，不知不覺中竟然刷掉了自己近一個月的工資。據説，不少朋友在收到信用卡賬單時，都會有類似的感覺，誰讓現在刷卡那麼方便呢。

　　年底前是刷卡消費的高峰期，賬單的數字往往會超出我們的預期。持卡人收到賬單和還款日之間有一段時間，難免會有一次兩次到期忘記還款，或者沒有在關聯的自動還款賬戶裏放進足夠的錢。這樣透支息就會産生，一般來説，逾期的年息高達18%，是普通貸款利率的近3倍。這樣一比，透支逾期是不是很不划算？所以，最好養成在還款日的前一兩天查詢賬戶情況的習慣，及時還款。

　　閒錢獲得高收益

　　買銀行理財産品可算是現在最熱的理財方式。一般來説，長假期間銀行理財産品的發售也會同步“休息”，近期7天年化收益率走高的貨幣市場基金按慣例也會在節前提前暫停申購。年底前，手中年終獎等閒錢多了，記得早點滾動生財，年化收益率能超過5%，比存7天通知存款的利率高出一大截。

　　節前轉賬匯款需求增多，不妨關注有沒有“免費午餐”。例如，近期交通銀行推出通過手機銀行辦理多種轉賬和無卡取現業務時，可享受“0手續費”的優惠活動。