正在還房貸的"房奴"們注意了，要記得從這月起給自己還房貸的扣款賬戶上多存錢了，因為去年央行三次加息，存量房貸客戶的月還款額，也自本月起開始增加。

　　目前5年期貸款利率已經從去年年初的6.40%增加到了7.05%，上漲幅度約10%。若去年初商貸40萬元20年等額本息還款，元旦起每月房貸的月供增加了154.42元。而是否提前還貸，還要看具體情況。

　　月供普遍增加百十元

　　剛過完元旦，瀋陽市楊女士就接到銀行發來的短信提醒："尊敬的客戶，您的住房貸款由2012年1月1日起年利率調整為7.05%，1月20日前你的貸款應還款金額為2725元。請您按時足額還款，以免影響您的個人徵信記錄。"

　　去年，由於央行前後三次上調存貸款基準利率，根據房貸簽訂合同時期的不同，房貸一族因加息而增加的月供也就不盡相同。

　　五年期以上的房貸客戶，若合同日期在2011年2月9日之前的，基準利率將從6.40%上漲到2012年的7.05%，上漲0.65個百分點；去年2月9日至4月5日辦理的，利率上升0.45個百分點；2011年4月6日至7月6日辦理的，利率則上漲0.25個百分點。而去年7月7日以後申請到房貸的購房者，還款額則無變化。

　　楊女士給記者算了一筆賬，她是前年5月辦的商業貸款，共貸款35萬元，約定等額本金還款20年，每月還款2589元，這個月起就得按2725元還款，月供增加了136元，剩下還款期221個月，利率無變化則要多付利息3萬餘元，"也不是小數"。

　　記者獲知，目前多家銀行已向客戶發送短信提醒客戶還貸金額的變化，而沒有收到短信的房貸客戶，銀行工作人員提醒可以持有效身份證件到銀行諮詢和打印還款計劃，避免因還款金額不足影響個人信用。

　　是否提前還貸要分情況

　　對於去年三次加息在今年元旦起出現的累加效應，有部分房貸客戶準備提前還款，以降低利息支出。不過，截至目前新老客戶提前還貸的現象並不突出，大家表現得很淡定。

　　某股份銀行瀋陽分行個貸部負責人表示，沒有出現提前還貸高峰在預料之中，因為去年三次加息幅度都較小，累計加息僅0.65個百分點，去年7月7日後辦理的房貸客戶，已經執行新的基準利率，提前還貸意義不大。一般在加息頻率和幅度較大的次年，提前還貸現象較多，比如2007年先後加息6次，次年初即現提前還貸潮。

　　理財規劃師趙玉分析表示，並不是所有的提前還貸都划算，可能要交納一定金額的違約金。此外，使用等額本金和等額本息的方式還款的人，隨著還款時間的增加，所剩本金減少，還款利息也越來越少，提前還貸也不能有效節省利息支出，所以意義不大。

　　趙玉説，依據這去年加息幅度，三種情況不適合提前還貸：2009年前享受7折利率優惠的客戶；等額本息還貸方式已還款達期限一半及以上；等額本金還貸方式還款期超1/3的客戶。

　　公積金貸款最為省錢

　　目前，儘管去年經過先後三次加息，公積金貸款5年期以上利率僅為4.9%。

　　趙玉説，以貸款50萬元還款20年為期限來對比，商業貸款等額本息還款月供3891.52元，總還利息43.40萬元，而公積金還貸月供僅3272.22元，總還利息28.53萬元，商業貸款比公積金貸款多支付利息高達14.86萬元。"如果購房人有商業貸款和公積金貸款兩種選擇，只能説能公積金貸款絕不選擇商業貸款，商貸中如果申請人前期還貸能力強，等額本金還款則又強于等額本息還款。"趙玉説。