陳嵐樺

　　現如今，“保險”已經成為了一個越來越讓人熟悉的名字，保障險、意外險、養老險、財産險、車險、少兒險、女性險等名目繁多的險種，也越來越讓人眼花繚亂。然而，記者在採訪中卻發現，海口市民在除了“保險意識”不強之外，還對名目繁多的險種“似懂非懂”，不完全了解自己在其中的權利和義務，常被無良保險推銷員誤導。(1月4日中新網海南視窗)

　　筆者認為，省內居民面對市場發育不完善，行業不規範等重重弊端，監管部門需要做的是對於居民保險常識的回歸。

　　常識一，保險的保障功能重於投資功能。有些用戶不明白保險和投資的區別。誤以為買保險就是買投資。實際上，保險就是一種風險管理，買保險就是把自己的風險轉移出去，而接受風險的機構就是保險公司。轉移風險就是借助眾人的財力，給遭災受損的投保人補償經濟損失，這實際上是一種社會風險管理的工具。因此，保險功能更是保障重於投資，個別不良營銷員為了拉業績和多拿提成，有意無意的對公眾實行誤導。導致一些收入低的用戶誤買入分紅險，不僅分紅受市場波動影響，每年續交的保費又是一筆不小的開支。

　　常識二，保險是保孩子，有些保險營銷員也常常借親情作為突破口來打動家長。其實，其實從正確的保險觀念講，首先該買保險的是家長而不是孩子，因為往往家長式一個家庭中收入最高的家庭經濟支柱，對家庭的經濟貢獻也最大，也由此承擔了更多的支付壓力，一旦出現風險事故，家庭收入將急劇減少，家庭原有的生活方式必然會發生變化。

　　常識三，購買保險也應根據自身收入分清輕重緩急。例如，應該首先應考慮意外險，因為意外險和意外醫療很便宜，是保障性最強的保險，只需幾百元，就可解決十幾萬的意外保障和幾萬的住院報銷；另外，對於家庭有車的，其中交通強制險是必不可少的一項開支。考慮完這些，才需要再著眼于其次子女教育保險和養老保險，之後如果還有錢，可以買一些分紅或者萬能險。

　　常識四，保險的目標不算明確。如果是著眼于子女教育，那就多應該買未來子女教育的保險産品；如果是著眼于當下看病難、看病貴，那就應該多買重疾險，同時，也要明白重疾險也不是所有病都保的的，而且，保險公司也對重疾做出了嚴格的限制和規定，即便得了一種大病，也未見得全部報銷醫療費用，所以，購買前也得看清條款。

　　國際上保險業有一項數據，人均收入超過3000美元後，是保險行業的一個飛躍發展期。海南全省人均GDP去年剛超越3000美元，對於多數島民來説，保險，今後將越來越多的進入我們的生活。多了解一些保險知識，特別是常識，既是一種可能，更是一種必需。