理財時代 “財女”養成全攻略

　　20─30歲：合理消費“廣積糧

　　處於這一年齡段的女性，往往工作年限不長，消費意願較強。面對商家誘人的廣告和打折，往往禁不住誘惑，易從“刷卡族”變成“月光族”。一年下來，往往家中積累的各類商品越來越多，而儲蓄存款日漸減少。

　　“這個年齡段的女性應穩定自己的儲蓄率，樹立良好的儲蓄習慣，合理支出。”一位理財師指出，充分利用銀行卡的電子銀行管理和電子記賬軟體，則可在一定程度上避免隨意支出的不良習慣。此外，銀行的零存整取儲蓄存款功能、定額定期開放式基金，以及每天計息的貨幣市場基金、無固定期限的理財産品，都可以實現她們的儲蓄計劃。

　　理財師表示，理財應是貫穿一生的長期規劃，年輕的時候，擁有健康的身體和充沛的精力，可以嘗試多彩的生活方式。但隨著年齡的增長，有沒有一份穩定可觀的積蓄，將在一定程度上決定著未來生活是否幸福。

　　30─40歲：讓資産“飛”起來

　　這個時期的女性投資者，多已成家立業，並且有了一定的儲蓄，這時，如何讓資産增值，為家庭資産保駕護航，往往成為關鍵任務。理財師建議，在目前的負利率時代，女性投資者在加大股票投資的同時，可選擇配置債券、銀行理財産品等較為穩健的金融産品來打好家庭財富“金字塔”的基礎。

　　“這期間在夫妻雙方互投保險的同時，可選擇一些證券投資類的産品。”交通銀行(601328,股吧)理財分析師李吉表示。他指出，由於女性退休較男性早，且平均壽命較長，這就決定了她們的儲蓄時間段較短，但養老需求時間段長。這個年齡段的女性投資者，該提早為養老做準備，基金定投是眼下較為普遍的一種投資渠道。

　　值得一提的是，黃金和白銀等實物投資是去年的投資亮點，但今年婦女節前夕，中東局勢動蕩，導致油價金價飆升，避險需求和通脹預期加劇，推動金價和白銀價格再創新高。李吉表示，對於黃金和白銀等貴金屬實物，由於本身變現比較麻煩，不太適合作為養老儲蓄。

　　40歲以上：為養老準備“穩”字當先

　　事實上，在不少理財分析師眼中，穩當地為家庭和養老做準備，實現女性自己與家庭在消費、投資與保障三個方面的“共贏”，是貫穿女性投資理財的投資主線。

　　“40歲以上，要更注重資産的保值，抗通脹是主要目標。這個時期可以減少一些股票類産品的投資比例，適當增加固定收益類産品的比例。”招行私人銀行理財經理馮婷婷對記者表示，在負利率時代，如果全部把錢存在銀行裏，顯然不是明智的選擇。馮婷婷建議，這個階段的女性投資者，可選擇基金定投和單筆投資結合的方式，來積累子女的大學教育金以及自身的養老金，投資標的以固定收益類産品為主，逐步減少股票類資産的投資。