人民幣理財産品相繼推出

　　熱衷於購買理財産品的北京市民王女士最近在自家門口的農行網點發現，金鑰匙安心快線人民幣理財産品賣得很火，和那些期限只有半個月、一個月的理財産品相比，這類産品期限從一個月到一年期不等，感覺選擇起來比較從容。

　　農行發售的這款人民幣理財産品主要投資于銀行間債券市場、貨幣市場、優質信託項目，屬於較高收益的非保本浮動收益理財産品。農行陶然路支行客戶經理告訴記者，這類産品主要投資于貨幣市場，風險較低，收益略高於儲蓄。

　　“現正在發售中的‘金鑰匙’系列理財産品預期年化收益率約在5.1%左右。”這位理財經理説。

　　與股票保險、基金和信託等理財産品相比，人民幣理財産品由於多了銀行層面的審慎管理，這類理財産品具有穩健理財的特徵，容易贏得投資者青睞。

　　華夏銀行特約研究員吳健雄告訴記者，銀監會《商業銀行理財産品銷售管理辦法》已于1月1日起實施，《辦法》細化了商業銀行銷售理財産品應當遵循的各項規則，力求“將合適的産品賣給合適的客戶”，真正為客戶創造價值和財富。

　　吳健雄同時提醒投資者，在選購人民幣理財産品時，一定要看清楚，有很多産品協議並沒有寫明“資金去向”即投資標的物，這類理財産品多是銀行為了攬儲而設計的，其特點是期限短、收益高，投資者需警惕。

　　當前，銀行理財産品非常豐富，主要根據産品所募集資金的投向分為如下類型：QDII型、挂鉤型、信託型、票據型、債券型、貨幣市場型等。談及新的一年給投資者的理財建議，吳健雄認為，不管CPI走勢和貨幣政策如何調整，投資者在制定理財規劃前，首先要確定理財目標，了解自己的風險承受能力、家庭收入及風險偏好，再選擇合理的投資理財方式。

　　黃金理財産品備受青睞

　　隨著龍年新春的來臨，到銀行購買黃金的人明顯多了起來。在北京一家商業銀行公司業務部工作多年的李華選擇黃金作為2012年的“新年禮物”。

　　“一方面黃金看著喜慶，符合過年的氣氛，另一方面在通脹之下，黃金可以保值增值，怎麼也比存款好，而且不用像投資股市那樣，還得天天盯著看。”李華説。

　　目前國內黃金交易所黃金報價大約在每克330元，而2011年年初金價為每克302元左右。

　　經歷了2011年的過山車行情後，如果投資者從2011年年初就持有黃金到年底，理論上也保有了9%左右的收益。在2011年如此“困難”的投資環境下，黃金已經是為數不多的跑贏通脹的投資品。

　　資深黃金專家劉山恩説，黃金的金融屬性很強，所以在2011年極為複雜多變的市場環境下，依然體現出了抵禦動蕩的實力。但相比前兩年在金融危機中一路上漲的金價，2011年黃金價格的波動，也讓不少投資者不寒而慄，黃金雖然保值，但絕不是保證“只賺不賠”。

　　從中長期來看，黃金的確具有保值增值的功能。當前，歐洲尚未擺脫債務危機的影響，加上全球黃金儲備的減少，更多的投機資金涌入市場，金價存在繼續上漲的可能。目前在黃金價格回落時買入，風險已有所降低，未來又存在一定升值空間，是年初理財的理想選擇。

　　“具體來説，建議黃金的最佳存儲比例應佔家庭總資産的5%至10%，可以金條等實物黃金作為家庭的固定資産儲存，也可以買工藝精美的金幣、金章等，可以收藏，同時也可以饋贈親友。喜歡短期投資的朋友，還可以選擇賬戶金，也就是‘紙黃金’，進行24小時實時交易。”吳健雄説。