近幾年的股市帶給廣大投資者的多半是傷痛，很多家庭的經濟狀況都受到了拖累。痛定思痛，這樣的家庭該如何調整理財方式，實現財務目標呢？

　　文 本刊記者 張安立

　　投資是胡先生多年來一直的堅持，不過最近一段時間的股市令他傷透了心，原本設定的多個家庭目標眼看就要實現無望了。現在，他不得不求助專業理財師，看看當前的投資是否需要改變，而要實現原定的理財目標，又應該怎樣努力。

　　結余大部分用於投資

　　胡先生今年37歲，在一家房産公司做招標師，每月的收入有8000元，太太在外資企業擔任文職，每月收入有13000元。兩人育有一個6歲的女兒。除了工作收入外，投資房的租金收入也是家庭經濟來源重要的組成部分，每月可收入8000元。

　　一共29000元的月收入，對這個三口之家來説還比較充裕。除了支付3500元房貸、3000元基本生活開支、3000元娛樂性支出以及2000元子女教育費和醫療費外，他們還能結余11500元。胡先生告訴記者，一直堅持投資的他會將其中1萬元用於基金定投，這也使得他們家的指數及股票基金資産較多，市值約40萬元。

　　“我們家本來的狀況還是挺好的，我計劃著1年內買一套學區房為孩子讀小學鋪路，3年內把現在開的10萬元轎車換到30萬元的SUV。不過現在賬戶市值每況愈下，一點信心都沒有了。”胡先生有些沮喪。

　　現在，胡先生一家的現金及活存有5萬元，指數及股票基金有40萬元左右，股票市值25萬元，自住房與投資房分別價值270萬元和315萬元，減去房貸負債20萬元，家庭凈資産達到了635萬元。

　　如何實現四大理財目標

　　胡先生告訴記者，他和太太有幾個理財疑問希望理財師能夠解答。

　　首先是每月1萬元的定投是否需要調整。因為金額比較大，股市何時走牛又不確定，他們對是否還要堅持投資有些懷疑。而且，考慮到1年內要為女兒上學購買學區房，花費至少是150萬元，他們更擔心不斷投入的資金會越變越少，這樣想來，還不如存在銀行裏更為安心。

　　稍稍長遠一些的是換車計劃，3年內他們考慮將10萬元的日係轎車換成更適闔家庭用車的SUV，新車購置價預計是30萬元左右。同時，胡先生考慮在3年後退休，他希望能夠通過投資理財達到目前的收入水平，因為具有一定風險，也考慮女兒今後的成長花費等，他不確定這樣的目標是否合理又能否實現。

　　此外，胡先生和太太還希望能用5年時間當上“千萬富翁”，包括房産在內的家庭資産能達到1000萬元。當然，這同樣需要合理的配置與理財安排。

　　每月收支狀況（單位：元）

　　年度性收支狀況（單位：元）

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