以前，監管層對商業銀行存貸比考核是在月末最後一天進行，即時點考核。這種考核方式使商業銀行不注重日常存貸比例，存貸比高了，就在要考核那一天前集中增加存款，把這一天的存貸比降下來，這常常導致每到月末、季末存款大戰熱烈上演，以達到存貸比監管指標的要求。而以日均存貸款為基礎的統計、監測和考核機制的提出，意味著監管層將更加如實、清晰地把握銀行存貸比情況，進而實現存貸比實時動態監測，實現監管日常化、常態化。

　　日前，銀監會召開2011年第三次經濟金融形勢通報分析會。會上，銀監會主席劉明康提出要求，各銀行業金融機構要嚴格遵守相關監管規定，規範開展理財業務和其他金融創新活動，進一步完善以日均存貸款為基礎的統計、監測和考核機制，堅決取消單純依賴時點指標考核的做法。

　　事實上，早在今年4月19日銀監會召開的2011年第二次經濟金融形勢通報會上就提出了要按月度監測日均存貸款流動性水平的要求，並要求商業銀行向監管部門每月報備月末日均存貸比。來自工行的業內人士指出，第三次經濟金融形勢通報分析會明確提出要進一步完善以日均存貸款為基礎的統計、監測和考核機制，堅決取消單純依賴時點指標考核的做法，與上一次分析會提出的要求一脈相承但卻更為明確了。

　　存貸比指標是判斷商業銀行貸款規模是否適度和結構是否合理的指標之一。它反映了銀行存款運用於貸款的比重及貸款能力的大小。我國監管層對銀行存貸比提出了不得超過75%的明確要求，超過這一比率，表明貸款規模過大，風險也過大；相反，存貸比率越低，銀行的安全性越高，但盈利能力可能下降。

　　我們注意到，由於在當前我國的市場環境下，高存貸比往往意味著收益更多，因此，此前面對監管層要求存貸比不得高於75%紅線的要求，加之今年以來每月一次上調存款準備金率的“連續動作”帶來的資金較為緊張的態勢，不少商業銀行一方面要完成監管指標，另一方面又不願減少貸款，那麼就只能選擇在月末、季末的重要時點拉高存款這一“分母”，或壓縮票據以減少“分子”規模，從而達到監管要求，由此也引發了月末、季末儲蓄衝高現象。

　　“以前，監管層對商業銀行存貸比考核是在月末最後一天進行，即時點考核。”交通銀行（601328）金融研究中心副總經理周昆平表示，“這種考核方式使商業銀行不注重日常存貸比例，存貸比高了，就在要考核那一天前集中增加存款，把這一天的存貸比降下來，這常常導致每到月末、季末存款大戰熱烈上演，以達到存貸比監管指標的要求。而以日均存貸款為基礎的統計、監測和考核機制的提出，意味著監管層將更加如實、清晰地把握銀行存貸比情況，進而實現存貸比實時動態監測，實現監管日常化、常態化。”