李星文：跨行取款收費4元是割誰的“肉”？

　　據《廣州日報》報道，曾經讓銀行陷入“口誅筆伐”的同城跨行ATM取款手續費，日前又有部分銀行跟風上漲。繼工商銀行、建設銀行、農業銀行和中國銀行實施同城跨行取款4元/筆的收費標準後，交通銀行、廣發行等部分股份制銀行也從本月開始上調這一手續費。

　　即使放眼於世界，中國幾家國有大型銀行的贏利能力也是數得著的。英國《銀行家》雜誌公佈的2010年全球銀行贏利排名錶顯示，中國工商銀行以245億美元盈利榮登全球銀行業榜首，建行在榜單上排名第二。可是，就是這幾家財大氣粗的商業銀行，總有一種在“小錢”上斤斤計較的衝動。

　　跨行取款收費屢遭公眾反對，跨行查詢費和清點零鈔費也曾提上議事日程，若非輿論的抨擊之聲太大，這兩項收費差點兒成為現實。四大商業銀行要出臺新的收費項目或標準，並不搞什麼民意測驗或者聽證程序，總是憑著近乎壟斷的優勢地位説漲就漲，説收就收。儘管按照《商業銀行服務價格管理暫行辦法》，跨行取款屬於“實行市場調節價的服務價格，由商業銀行總行、外國銀行分行自行制定和調整”的範疇，但這並不意味著漲價無需合法合理的依據。

　　關於跨行取款手續費上漲的理由，一位銀行業人士稱“因為手續費要各方分攤”，發卡銀行對每一筆跨行取款都要支付3.6元，其中0.6元支付給銀聯，3元支付給受理銀行，發卡行自己吃下0.4元。照這種算法，銀行免收此項費用或者只收2元，都是倒貼客戶的，而銀行即使每筆收到4元，也不過是不虧不賺、剛剛打平。如此看來，銀行的做法不但算不得是巧取豪奪，而簡直就是一副慈善家的本色。

　　事實果真如此嗎？非也。首先，銀聯每筆都要收費0.6元就很可疑，一個以推動我國銀行卡産業發展為己任的金融服務機構，坐收如此巨利的依據是否充分？更重要的是，所謂每筆跨行取款發生，發卡行都要付給受理行3元，這應該是最重要的成本支出了。但是發卡行並不永遠只是發卡行，當別家的銀行卡在這家的ATM機上取款時，這家銀行就成了受理行。