年終獎你打算怎麼用？網絡調查顯示——

　　近三成網友打算花光年終獎

　　理財師：年終獎投資、儲蓄、消費可三不誤

　　記者李彥

　　對多數工薪族來説，年終獎都算得上是一年中最大單筆收入。眼下，很多單位已經開始發放年終獎，少則幾千元，多則上十萬，這筆錢怎麼花，每個人都有自己的想法。

　　一項網絡調查顯示：參與調查的網友中，近30%打算花光年終獎犒勞自己，還有近四成網友準備用這筆錢置辦年貨、孝敬父母或出去旅遊，只有三成左右接受調查者打算把這筆錢存起來或進行其他投資。

　　對此，有銀行人士稱，作為一筆完整的大額資金，年終獎切不可一時興起一花了之，其分配一般應考慮到三個部分：首先，是必須要交的，比如孩子的學費、房貸、車貸、信用卡欠款等；其次，是必須要花的，比如家庭的日常開支，春節紅包、孝敬長輩的禮物、外出旅遊、置辦年貨的費用等等；最後，是必須要攢的，建議每年至少拿出20%年終獎用於儲蓄，剩餘的財力用作投資，這樣家庭財務地基才會穩靠。

　　貨幣基金、理財産品、保險是首選

　　朱先生夫妻倆年終獎大概可以拿到10萬元左右，除去償還當月房貸、信用卡欠款，還剩下近9萬元。“老婆想用這筆錢添置一些家中的大件，再出國旅遊一趟，我卻想趁現在大盤指數較低，抄底買點股票。”朱先生説，由於夫妻倆意見存在分歧，希望請教一下專業理財人士。

　　生命人壽湖北分公司理財師王運林稱，類似朱先生夫婦這種比較高的年終獎，除去必須的消費外，可考慮購買一些貨幣基金，這類産品主要投資于央行票據、短期國債、回購等，和定期存款利率相當，1000元即可投資，且無申購贖回費，管理費僅為0.33%，僅為股票型基金的五分之一。此外，貨幣基金T+2個工作日即可變現，靈活性非常高，比較適合大額資金投資。

　　除了貨幣基金，銀行春節前發售的理財産品也是不錯選擇。目前，很多銀行都有31天、35天之類的理財産品發售，預期年化收益率多在4%~5%。一些銀行還發售了滾動型理財産品，投資期多為一週到一個月，到期後自動滾入下一期，也可選擇贖回，靈活性更高。

　　王運林還特別提醒，沒買商業險的市民，不妨用年終獎給自己和家人購買一份合適的保險，如意外險、重疾險和針對子女未來資金的險種。

　　【儲蓄】

　　分批存三個月定期，滾動儲蓄

　　前兩天，田先生剛剛拿到公司發放的3萬多元年終獎，由於沒有特別消費計劃，又沒有豐富的投資經驗，他打算把這筆錢全部存成三年期或五年期定存。

　　對於田先生的儲蓄計劃，民生銀行武漢分行CFP艾莉表示認同。她認為，理財應按風險從低到高先排序，最底層是風險最低的，包括債券、存款、保險都屬於這一類；第二層是信託、基金和不動産；第三層是貴金屬和股票；最高一層是外匯和期貨。四層之間從上到下一般是“10%、20%、30%、40%”的比例關係，市場好的時候，風險高的投資可多配一點，對市場有擔憂的，可在低風險的那層多投入些。

　　她同時表示，雖然長期儲蓄利率更高，但未必是明智之選。目前，三個月定期利率為3.1%，田先生不妨採用“三個月定期、錯時滾動存款”的方式，比方説先存5000元的三個月定期，一個月後再存一筆同樣金額和期限的存款，以此類推，不僅可獲得比活期存款高得多的利息，也能保證資金較好的流動性。

　　【消費】

　　買打折商品，提前還房貸

　　程小姐預計今年春節前可以拿到1萬元左右年終獎。因為金額較小，她準備把這筆錢都用來消費，犒勞一下辛苦工作一年的自己。

　　中國銀行江岸支行理財師楊菲稱，春節前後一般都是商家打折促銷的旺季，利用這個機會，拿年終獎購買一些自己平時想買但沒買的商品，是一個不錯的選擇，畢竟，消費時省錢也是一種理財方式。但需要提醒的是，最好將需要花費的項目和費用列一個清單，做到有計劃消費，而不是發多少花多少，所有開銷最好控制在年終獎的30%以內。

　　此外，提前還貸也是一種“消費”，還能省下不少利息。2011年，央行三次上調商業貸款利率，新利率從今年1月份開始執行。楊菲表示，目前房貸年利率比幾乎所有的理財産品收益都高，如果沒有收益高出貸款利率的穩健理財方式，通過清償一部分較高利率的信貸或消費型貸款，可減輕之後的利息負擔。