銀行貸款是宏觀經濟運行中最為重要的錢流，但眼下有的銀行貸款卻出了不小的問題。受央行每月一次提高存款準備金率的影響，各家銀行資金都出現了緊張情況，這也加速了銀行提高貸款利率的步伐。在經濟活躍的珠三角地區，各家銀行展開了利率上浮的大比拼。以下是央視記者的調查。

　　在珠三角地區，貸款利率最高上浮60%

　　物價上漲得快誰都能感受得到，然而在珠三角地區，記者了解到，比物價上漲速度還快的是貸款利率。廣東東莞建設銀行一位工作人員告訴記者,沒有額度的時候，各個銀行都會上浮利率，這跟市場的物價差不多。

　　記者走訪了大大小小10多家銀行，發現目前手中有額度的銀行都集中在大的商業銀行，而小銀行現在大部分都沒有貸款可放。

　　深圳一家銀行工作人員説,“我們要到其他銀行拿錢，其他銀行的利率漲了，我們也不可能給你降低利率吧，否則我們不虧本嗎？”

　　深圳建設銀行的工作人員則告訴記者,“如果你個人徵信好，徵信報告上沒有逾期還款的記錄，利率就上浮10%。如果有逾期記錄，那就説不準了。每個階段都不同，比如你逾期一到三次，上浮15%，逾期三到六次，利率上浮20%。”記者試圖和這位工作人員商量一下，是否可以降低一點利率，被一口回絕了。在東莞農業銀行，工作人員告訴記者,利率沒有可商量的餘地，都是以上邊定的為準，“現在形勢所迫，年初的時候我們的利率上浮10%，二月份上浮20%，到三月份就上浮30%了，5月份則上浮40%”。

　　記者在調查十幾家銀行的過程中發現，大部分銀行都在你追我趕地上調貸款利率。利率上浮最低的是東莞銀行，在基準利率的基礎上僅上浮15%，但是現在無款可貸，利率上浮最高的是深圳發展銀行，上浮60%，其他銀行上浮幅度在30%—50%之間。

　　銀行貸款利率走高，與當前房價高企有關

　　記者在調查中發現，銀行普遍認為，貸款利率走高還有一個重要的原因——與當前高企的房價有關。如果一線城市房價降不下來，貸款利率走高還會是必然趨勢；如果房價降下來，高利率也可能還會維持一年左右。因此，一些銀行開始調整貸款服務項目，做長線準備。

　　位於深圳羅湖的農業銀行，現在已經很長時間沒有資金放貸了。該行工作人員告訴記者,“現在只能排隊，我們儘量給你排在這裡，但究竟什麼時候放款，我們也不確定。從今年三月份開始，分行就下發文件告訴我們，我們接單時要向客戶説明，利率不能保證，放款時間也不能保證，客戶要簽，我們再簽。”這位工作人員補充説，他們2月份接的貸款單子，到現在都沒有資金放貸。在此之前，他們曾向其他地區的銀行借貸款額度在深圳放款，也從農行總行借款5個億發放貸款。

　　深圳農業銀行的工作人員説,他們也沒有額度放款了，如果現在有人來還款，就可以多點額度放款。有了還款才有貸款，現在不少銀行在這樣“等米下鍋”。深圳平安銀行的工作人員説,“我們銀行不接手第二套房貸了”。深圳交通銀行工作人員則表示,他們行現在不做二手房交易的業務。深圳民生銀行工作人員也表示,“我們現在優先保證生産經營用途的貸款”。

　　在調查中，記者了解到，現在珠三角約70%的銀行停止了二手房交易業務，有50%停止了小額貸款和抵押貸款業務，大部分銀行轉向利潤高的貸款項目。東莞興業銀行工作人員告訴記者,“現在上邊給我們的政策是，50萬以下的貸款不做”。深圳招商銀行工作人員説,他們已換做其他業務，比如國際結算、對公貸款等。東莞建設銀行工作人員表示,“我們70%的錢都貸給消費類貸款客戶，房貸特別是二手房貸基本上不做，站在銀行利益的角度，我們肯定願意貸給費用高點的客戶”。

　　追求利潤最大化，銀行開收“貸款服務費”

　　隨著銀根收緊，銀行資金的“蛋糕”越來越小，而想分吃“蛋糕”的貸款人又很多，在物以稀為貴的現實面前，有些銀行劍走偏鋒，開始在貸款中，搭售理財産品，或者收取利潤不菲的貸款服務管理費。

　　記者以貸款者的身份來到一家銀行，工作人員在與記者交流近一個小時之後，感覺記者很有誠意，就拋出了能很快貸到款的絕招。深圳平安銀行工作人員,“你要搭買一些理財産品，但這個你可不要對外講。因為我們願意接你這個單的話，你就一定要接受這個條件”。記者問：“買理財産品是保險還是什麼？”工作人員回答：“買理財産品是我們建議您買，您要是真的不買，就不放貸了，那話我就不會説了。”

　　在調查中記者發現，大部分銀行採取的是強行向貸款人收取管理費的方法來發放貸款。東莞招商銀行工作人員説,現在都會收額度管理費。“什麼叫額度管理費？”記者問，工作人員説：“因為我們這邊是批的額度出來，按照千分之五收取。”東莞農業銀行工作人員則説：“我們每年都要收財務顧問費。如果你貸3年，就要收3年的財務顧問費，相當於利率上調40%。”

　　“財務顧問費”、“額度管理費”……各家銀行叫法都不一樣，五花八門，但是有一點是相同的，就是如果貸款人不交這筆費用，銀行是不給貸款的。東莞工商銀行工作人員説,交了這筆錢利率上浮20%，如果不交這筆錢利率上浮30%到40%。東莞建設銀行工作人員告訴記者,因為準備金率提高了，現在根本沒有錢再投放在市場上，很多人想貸款，銀行只有那一點，所以只能收管理費,一年以下，是一個點，一年以上是兩個點。

　　貸款原本是互利的一種合作，為什麼銀行還要在利息之外收取服務費呢？除了資金緊張外，還有一個重要的因素。深圳招商銀行工作人員向記者透露,這個費用是他們短期的一個利潤。因為利息是每個月都要收的，利息收了以後不算他們的。銀行現在有一個中間業務考核收入指標，客戶交了這個費用，銀行一次性收取，當期就能體現利潤。

　　東莞銀監局認定，部分銀行服務費有問題

　　銀行已經收取了高利率為什麼還要收各種服務費呢？記者發現，銀行收取的高利率並不代表銀行賺錢。比如房子做抵押，用途不同，繳存的資本金比例也是不同的。這種類型的貸款銀行消耗的資本金很多。而房貸的資本金消耗低一點，但是房貸又受到國家政策的調控，因此，收取管理費就是目前銀行最好的賺錢方式之一。在高利率和管理費的雙重壓力下，企業想貸款經營非常難。

　　曾光耀三年前貸款和朋友在東莞市大嶺山開了藍格櫥櫃工廠，最近想擴大經營，但是資金不夠，他去向銀行求助貸款。銀行告訴他，因為他是企業，所以要在原來的基礎上利率上浮30%，同時要增加30%的管理費。

　　與曾光耀一樣，開玩具企業的曾維強，也正在為貸款難和利息高而苦惱。他給記者算了一筆賬：“我們做玩具的，利潤空間只有5%到10%，銀行現在的利率已經達到30%甚至50%，再加上管理費的話，已經遠遠超過了企業的成本和利潤。”

　　那麼，銀行貸款利息究竟應該收取多少呢？管理費該不該收？不久前，廣東銀監局曾明確表示，收取“融資顧問費”等做法屬於違規，銀行應予退回。記者隨後電話採訪了東莞銀監局有關工作人員。東莞銀監分局工作人員告訴央視記者,“現在貸款利息都市場化了”， 記者問：“市場化利息是什麼意思？可以漲價嗎？”銀監局工作人員在電話裏回復：“對”。記者又問：“銀行現在要收諮詢費、額度管理費，這個也是銀監定的嗎？”銀監局工作人員説：“這只是些個別收費，我們會下發文件，讓他們取消。這個並不在明令取消的範圍，所以我們需要核實才知道。”

　　沈春寧 整理