【新聞背景】

　　廣州市日前公佈新的《廣州市社會醫療保險就醫及零星醫療費報銷管理辦法》，並徵求公眾意見。

　　其中一項規定引起了廣泛關注：廣州市參保人在本市社會醫療保險統籌區內，可使用個人醫療賬戶資金支付其親屬在定點醫療機構醫療費用、預防接種及體檢費用以及在定點零售藥店購買藥品及醫療用品費用，同時還可以繳交社會醫療保險費。

　　據一些媒體報道，有關專家對此表示，這意味著廣州市民“一人投保，全家可用”。

　　為什麼要進行這樣的政策調整？“一人投保，全家可用”，廣州政策有沒有被誤讀？醫保資金會不會被浪費？醫保參保率會不會因此降低？

　　據了解，這一政策並非新政，而是從2010年就開始推行了。政策的目的，是為了盤活個人賬戶當中的沉澱資金，保證醫保能夠更有效地發揮作用。

　　同時，由於家屬能使用的只是個人賬戶資金，數額有限。只要嚴格監管，保證不動用統籌資金，不會導致醫保資金濫用，也不會降低醫保參保率。

　　一 問 政策有沒有被誤讀

　　編輯：近年來，醫保資金濫用的情況，時有耳聞，加強醫保資金監管也成為共同呼聲。廣州“參保個人醫保賬戶可用於家屬”違背醫保現行政策嗎？或者説，廣州的政策被輿論誤讀了嗎？

　　李剛：首先要説明的是，這一政策並不算是新政。事實上，它已經實施了一年多了。

　　只是因為近期相關政策修訂，就新的《廣州市社會醫療保險就醫及零星醫療費報銷管理辦法》徵求公眾意見，作為條款之一的這一政策又一次引起了關注。而專家、媒體將之解讀為“一人參保醫保，全家享受醫保”，也並不準確。

　　“參保人個人醫保賬戶可用於家屬”，僅僅涉及參保人個人賬戶。按照規定，“參保人可使用個人賬戶資金支付本人及其親屬的以下費用，包括：繳交社會醫療保險費；在本市醫療保險定點醫療機構就醫發生的、屬於個人負擔的醫療費用；在本市醫療保險定點醫療機構預防接種及體檢費用；在本市醫療保險定點零售藥店購買藥品及醫療用品的費用。”

　　這一政策不與任何現行的法律法規相衝突。《廣州市城鎮職工基本醫療保險試行辦法》就明確規定：個人醫療賬戶的本金和利息用於支付基本醫療費用，可以結轉使用，不得提取現金或者挪作他用。參保人員死亡後，個人醫療賬戶餘額劃入其繼承人的個人醫療賬戶；繼承人未參加基本醫療保險的，個人醫療賬戶餘額可以一次性支付給繼承人；沒有繼承人的，個人醫療賬戶餘額納入基本醫療保險統籌基金。

　　編輯：實行這樣改革的目的是什麼？

　　李剛：目的很明確，在於提高醫保個人賬戶沉澱資金使用效率。

　　編輯：個人賬戶資金沉澱在目前看來是非常突出的問題嗎？

　　李剛：在全國範圍內所有設立醫保個人賬戶的區域，醫保個人賬戶資金沉澱都是一個通病。

　　在廣州，醫保個人賬戶資金沉澱以百億計。對個人來説，醫保資金沉澱在個人賬戶是“有備無患”；但對於一個城市而言，辛辛苦苦籌集到的醫保資金有相當一部分發揮不了應有的作用，只能躺在個人賬戶裏，需要就醫的人，特別是親屬卻不能使用這部分完全屬於自己的資金而需另外籌集醫療費用，這無疑造成了資金的浪費。

　　二 問 資金會不會被濫用

　　編輯：家屬可以使用個人賬戶資金，這種做法會造成醫保制度的漏洞嗎？會不會造成醫保資金濫用？

　　李剛：很多人會産生這種疑慮，恐怕是對當年實行公費醫療時，“一人公醫管全家”記憶猶新。當時，個人可以到公費醫療門診大量開藥，造成了醫療資源極大浪費。

　　嚴格説，“一人參保，全家可用”的表述並不準確，正確的是“參保人個人醫保賬戶可用於家屬”。因為它只涉及到醫保個人賬戶，而不是醫保全部。通俗點説，是用卡裏的錢看門診、定點藥店買藥全家可用，但涉及到統籌資金，則不可全家享受。

　　具體來看，在廣州，在職職工個人應當按其繳費基數的2%繳納基本醫療保險費，用人單位應當按其繳費基數的8%繳納基本醫療保險費。

　　對於個人醫療賬戶，每月劃入基數為在職職工本年度本人基本醫療保險月繳費基數，退休人員為上年度本市單位職工月平均工資；另外醫保部門還將用人單位繳納的基本醫療保險費和當期的過渡金，以一定比例按月劃入個人醫療賬戶：35周歲以下劃入1%；滿35周歲至45周歲以下為2%；滿45周歲至退休前為2．8%；退休人員為5．1%。

　　個人賬戶裏的錢是參保人自己繳費部分加上單位繳費的一部分，從一方面來説，是全社會給個人籌集的醫療經費；但從另一方面來説，這部分資金又是明確的個人賬戶，應該屬於個人所有。個人決定用於家庭成員的醫療支付，應該是個人的權利。

　　只要不佔用統籌資金，就不會造成醫保的濫用。

　　編輯：應該如何評價和看待廣州的政策？

　　鄭功成：個人賬戶的存在，並不完全能夠體現醫保制度建設的初衷。醫保的目的在於通過社會保險機制建立統一的醫療保險基金，並實現參保人疾病醫療的互助共濟。如果把個人繳費和單位繳費都放在個人賬戶當中，當然會直接影響到社會統籌的實施效果。

　　也正因如此，在後來實施的新農合、城鎮居民醫療保險的制度設計中，就沒有再單獨設置個人賬戶。

　　因此，廣州規定個人賬戶資金可以為本人及家屬支付相關費用，是符合醫保精神的，是一種進步。它擴大了個人賬戶的使用範圍，在家庭成員之間實現了互助共濟，效果當然好過讓個人賬戶資金在一個人的賬戶裏沉澱。

　　從發展趨勢來看，我認為，個人賬戶最終是要被逐步化解的。

　　編輯：可是如果取消個人賬戶，實際上是把所有的錢都用來社會統籌了。對於不太生病的人來説，是不是不太公平？

　　鄭功成：誰都可能會老、會生病，建立醫保的目的是分散所有參保人的疾病風險。參保人在付出醫療保險費後，獲得的是疾病醫療風險被轉嫁，換來的是不再因疾病這一不確定的風險因素而影響正常生活，而不是交了多少醫保費就要享足多少錢的醫療保障待遇，這不是醫保制度設計的精神。

　　三 問 參保率會不會受影響

　　編輯：家屬可以使用參保人個人賬戶資金，能夠幫助解決家屬看病問題，會不會因此導致參保率降低？這與我們“醫保全覆蓋”的政策方向會不會相悖？

　　鄭功成：這個並不矛盾。允許使用個人賬戶資金，只是用活了之前沉澱在個人賬戶裏的錢。

　　我們不能指望個人賬戶的錢可以解決年老後的疾病醫療問題，因為個人賬戶資金是非常有限的。誰也不能保證年老前不生病，即使不生病，要以此來應付年老之後醫療健康的費用，根本就是杯水車薪。因此，個人賬戶其實是應當併入統籌基金的。

　　同時，我國正在建立的是全民醫療保險制度，每一個人都會被醫療保險制度所覆蓋。但醫療保險並不能解決個人的一切醫療費用，個人自負的部分依然需要個人承擔。

　　李剛：從廣州一年多的實踐來看，這個問題沒有出現。2010年廣州市城鎮職工醫療保險參保率達95%，截至目前參保率沒有任何降低，仍然在95%以上。

　　按照廣州市規定，廣州市城鎮職工必須強制性參加城鎮職工醫療保險。目前除了少數單位及個人由於種種原因還未參保外，城鎮職工醫療保險已經覆蓋了絕大部分用人單位。目前廣州正在籌劃將城鎮居民醫療保險和新農合合併，結合城鎮職工醫療保險覆蓋人群，實現“全民醫保”。

　　所以，參保率的高低，與這一措施的實施關係不大。

　　另外，雖然個人賬戶“一人參保，全家可用”，但由於每月個人賬戶注資金額有限，僅可解決門診小病、藥店購藥等費用，醫療費用負擔更重的住院、門診大病等則難以通過個人賬戶的資金解決，因此，這一政策並不會導致降低參保人的參保意願。

　　編輯：一段時間以來，圍繞醫保、養老等社保制度，哪怕是非常細微的調整，都會引起不小的波瀾。一些本意是改善公眾福利的措施，也可能造成誤解。為什麼會出現這種情況？社保政策的調整應該遵循什麼原則？

　　鄭功成：目前我國的社保制度，正在從試驗性向定型穩定發展。在這一過程中，對各種政策進行微調是必要的，也是可以理解的。當然，這樣的調整不會是常態。等制度成熟穩定了，相關的調整就會通過立法的形式進行，這樣才能保證政策的嚴肅性與可持續性。

　　同時，各種社保政策調整引發公眾議論和關注也在情理之中，因為這種調整均關乎個人切身利益。也正因如此，地方政府出臺相關政策的時候，一定要宣傳到位，將調整目的、調整依據解釋清楚，爭取公眾對於政策的理解。