案例：開戶匯款比未開戶還貴

　　網友劉先生向羊城晚報記者抱怨，去年年末，他用招商銀行賬戶給外地朋友匯出10300元（對方也是招行賬戶），發現手續費收了51.5元。以他十多年的匯款經驗，他斷定招行多收了1.5元這類匯款應是50元封頂。

　　去查收費標準，發現他所用的

　　是“異地快速匯款手續費，千分之五，上不封頂”；另外還有“普通匯款（未開戶）手續費，千分之五，50元封頂。”

　　劉先生奇怪了，為什麼他不適用後者？工作人員稱，前者是招行客戶使用的，後者是沒有招行賬戶的客戶用的。

　　這是什麼邏輯，劉先生不明白。在銀行開了戶，服務費居然比沒開戶還貴？記者致電招行客服熱線，對方表示確實存在這個問題，“所以我們新增了一種電匯渠道，1萬元內手續費只要5.5元，但到賬需要一兩個工作日。”

　　數據：收費項目7年暴增10倍

　　據武漢大學一份研究報告指出，2003年10月1日出臺的《商業銀行服務價格管理暫行辦法》明確銀行收費項目僅300多種，7年後變成3000多種，暴增10倍之多。去年銀監會經過摸查，認為不少收費項目雖不同名，實質卻是一樣，合併後整理出1000多種收費項目。

　　如此繁雜的收費體系給銀行帶來鉅額創收，同時也讓老百姓感到理解困難。

　　“銀行跟消費者簽訂服務合同，必須保障消費者的知情權。”接受羊城晚報採訪時，著名律師朱永平説，目前銀行的收費項目太不透明。

　　一名國有大行支行負責人透露：“銀行簽訂合同都留了後路，有免責條款，以後銀行有權調整收費項目。”

　　這就使銀行開闢新收費項目時，原有客戶很難有效反對。例如數年前銀行開始徵收小額賬戶管理費，不少老客戶事後才發現多年不用的賬戶被扣了錢，但無法指責銀行。

　　監管：幹打雷不下雨

　　近年來銀行利潤暴增，除了利差因素，也有收費業務大幅增長的因素。

　　要動這塊奶酪可不容易：2010年，央行、銀監會、發改委曾出臺《商業銀行服務價格管理辦法（徵求意見稿）》，對銀行收費作出諸多限制，然而此後一年多裏不見下文；直至前幾日三部委公佈同名的“管理辦法”，仍是“徵求意見稿”。但值得注意的是，由於其內容比初稿要溫和不少不提反壟斷，不提減免費用，銀行新增收費只需向上級“報備”，並提前公示即可，這被解讀為“反為高收費大開綠燈”。（詳見2月13日羊城晚報A12版《三部委規範銀行收費新規被指反為高收費打開綠燈》）

　　新法規只聞雷聲不見雨，至今銀行業還在使用2003年的法規，數年間飽受問責的收費項目也雷打不動。

　　成本：多年秘而不宣

　　在公眾高呼收入跑不贏CPI的同時，銀行的利潤增幅卻比CPI還快10倍！目前已預告2011年業績的民生銀行、華夏銀行和深發展，其凈利潤增幅都超過50%，大幅跑贏4.5%的1月CPI。

　　最讓公眾不滿的是，銀行開徵惹民怨的收費項目時，每每拿成本説事，但其成本卻從未對外公佈過。

　　2006年前後，多家銀行紛紛開收“小額賬戶管理費”，對日均餘額低於一定數額的賬戶，每月（或按季度）收取一定數額的管理費，一年高達12元。其理由有二：小額賬戶佔用了銀行管理資源；收費是為了促使消費者更合理地管理賬戶。

　　有人質疑：管理一個銀行賬戶，尤其是不少“睡眠賬戶”需要多大成本？再説，這成本不已含在10元的年費裏了嗎？辦一份“存款證明”20元，買一分“移動數字證書”60元、打印幾張賬單10元……這些業務成本有多高？

　　中央財大教授郭田勇認為，針對一般公眾的基礎性收費，銀行應當堅持“微利”原則。但在成本不透明的情況下，公眾無法體會到“微利”。