家住樟樹的陳先生是位家境殷實的私營業主，愛人是位女警官，女兒今年6歲。雙方父母也是商人，收入同樣不菲，無需他倆贍養，小日子過得甚是瀟灑。

　　目前，陳先生夫婦的年收入有60萬元左右，有車有房，沒有負債。因為不善於，除了200萬元活期存款外，另有80萬元投入了和基金，如今市值50萬元左右。每月生活開支在萬元以上，主要是生活花銷及通訊、養車費用。為了讓今後的生活品質更高，他們想要開始理財了。

　　理財目標：1.將現有資金進行合理投資2.為女兒存一份教育基金3.再購置一套四居室的大房

　　理財嘉賓：建行江西省分行南昌洪都支行八一路財富管理中心張亮

　　診斷：家庭資産結構不合理

　　陳先生的家庭可謂高收入、高凈值家庭，但家庭財務中仍然有很多問題。比如，資産結構不合理，大部分資産為活期現金，沒有發揮資産投資功效，而在股市的投資虧損很多，也削弱了資産增值能力。另外，陳先生作為家庭收入的主要來源，缺乏保險保障，需要做好安排，以免影響家庭正常生活。雖然家庭收入高，可家庭開支也高出普通家庭很多，仍存在壓縮空間。

　　風險管理：隔離家庭資産和企業資産

　　陳先生目前收入豐厚，但也存在事業停頓從而影響家庭財務穩定的風險，因此首先要在家庭資産和企業資産之間做好隔離墻，即企業模式儘量以承擔有限責任的公司為主。

　　除了在公司辦理社保以外，還可以公司名義配置一些商業保險作為補充，規避陳先生的重大風險。此外，陳先生的女兒現在6歲，應購買一些意外險和健康險，以防意外情況出現。

　　教育規劃：分兩部分籌集資金

　　陳先生的女兒即將步入小學。有統計數據顯示，我國大中城市的家庭教育費用支出平均佔到家庭支出的30%，因此估算孩子從6歲讀小學一直到22歲大學畢業至少需要40萬元教育費用，如果考慮出國留學深造，則還需支出80～120萬元不等。

　　由於子女教育費用是剛性支出，因此要未雨綢繆，主要做兩方面準備。義務教育階段的費用可在日常家庭支出中列支，而後期的高等教育費用、出國留學費用則需從現在開始通過定投股票型基金和購買子女教育保險等方式籌集，不足部分可以向商業申請留學貸款，可適當減輕生活壓力。

　　住房規劃：申請公積金貸款換房

　　陳先生想要改善生活品質，可採取換房+貸款的方式，在購房裝修後將現有住房出讓，以減輕還貸壓力。因陳太太為公務員，可以其名義申請公積金貸款，不足部分以商貸補充。

　　投資規劃：重新配置現有資産

　　目前陳先生的可投資資産以活期存款為主，而投資于股市的資産一直在虧損，因此要重新配置。首先，現有的活期存款可選擇貸款類信託産品進行投資，收益高且風險相對可控；其次，現有股票可按具體品種適當攤低成本後在後期止損，而基金投資可考慮以定投的方式來平攤成本；最後，由於陳先生家庭收入高，具有很強的儲蓄能力，可以在基金定投到一定數額後，轉入信託産品或債券基金中，以獲得穩定的收益和保證本金的安全。