渣打銀行近日宣佈，將其個人電子銀行品牌“逸賬戶”擴展至北京、深圳、廣州等全國21個城市，其中一項重要內容是，用戶可享受在內地28萬台銀聯A T M機跨行取款免收手續費。

　　商業銀行效益利潤來自兩大塊：一塊是存貸款利差收入，即依靠貸款擴張增加收入，另一塊是中間業務收入。由於長期以來存貸款利差過大，促使商業銀行盲目擴張信貸資産，帶來許多風險隱患，同時，存貸款利差過大，企業付息成本太高，銀行吞噬貸款企業利潤過多，直接影響到實體經濟發展。因此，央行在使用利率調控手段時，最新兩次降低利率都是非對稱的，縮小了存貸款利差。筆者計算得知，一年期貸款如果按照浮動利率計算基本沒有凈利潤空間。所以，銀行必將把盈利重點放在中間業務上，包括使盡手段、想盡辦法開展各種收費。銀行都在強調的業務轉型，其主要內容之一就是發展中間業務收費項目。

　　對於銀行收費問題，我們必須一分為二分析和看待。從市場經濟機制看，只要銀行提供了服務，提高了客戶效率，方便了客戶，就應該收取合理費用。銀行追求收費，發展中間業務沒有錯，而且是一個盡職、合格企業最基本的做法。但另一方面是，銀行收費一定要合理合法，讓民眾心服口服。其實，民眾、客戶對銀行收費意見大，主要是對銀行不合理收費和亂收費意見大，並不是説不讓銀行收取合理費用。那麼，哪些是不合理收費呢？除了發改委和銀監會等部門已經明令取消的部分，跨行異地取款手續費就屬於不合理收費之一。

　　需從“源頭”上來分析。稍有銀行經歷的人都明白，銀行內部開發的各種方便客戶的支付手段、終端包括A TM機，剛開始時都是為了吸引客戶來存款，並沒有打算收取費用，包括現在銀行自己開發的一些支付系統。而後來，A TM機大量出現，而且中國銀聯介入了，收費便開始了。而且收費項目之多、費用之高一發不可收拾。讓客戶想不通的是，銀行通過方便的支付手段吸引客戶進來，一邊拿著客戶的存款發放貸款賺錢，另一邊異地跨行存取款卻還要向客戶收取一筆費用。試問，客戶把自己的資金使用權讓渡給了銀行去賺錢，銀行給客戶提供存取款方便是應該的，豈能收費呢？

　　在異地跨行取款上，外資銀行“有條件”免費了，中資銀行決不能袖手旁觀。從經營角度來説，商業銀行應該謀大而非看小，要算大賬，不能因小失大。比如，一個跨行異地存取款可能收取幾元、最多幾十元，但是，丟失一個客戶帶走的存款損失要大得多；如果免費了，吸收來的存款帶來的收益要比免去的手續費多得多。

　　希望儘快出現一家中資銀行特別是國有大行&&免去跨行異地存取款手續費，給在這個問題上一直猶如鐵板一塊的市場帶來“鯰魚”效應。