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“房奴”月入三千如何理財買車?

發佈時間:2012年07月18日 11:52 | 進入復興論壇 | 來源:大洋網-信息時報 | 手機看視頻


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本期特約:第一創業證券佛山綠景三路營業部高級投資顧問李春陽

  中國人都有買房情結,雖然租房也可以解決住宿問題,但歸屬感會讓人願意把大筆的錢花在置業上。不斷高漲的房價讓人望而卻步,貸款買房成了大眾現象。市民易小姐也是“房奴”之一,她向記者諮詢在負擔房貸月供的情況下該如何更好地。記者為其聯絡了證券公司的投資顧問,且看投資顧問為其提供了哪些理財建議。信息時報記者 林丹

  理財案例:易小姐今年36歲,月工資3200元,單位有醫保、,無公積金。先生38歲,月工資9000元,每年大約有公積金1.5萬元,單位有醫保、養老保險。有一名8歲的小孩,每年給小孩購買教育基金1.4萬元,已經買了4年。現有存款20萬,有一套2010年買的住房,價值約200萬,為貸款購買,貸款額60萬,月供3900元。

  理財建議:

  從家庭財務比例來看,流動性適中,但投資資産比例偏低;負債比率較低,能夠保障較好的生活質量。但家庭理財資産配置單一,主要為存款,投資收益偏低,財富增長過分依賴工資,建議投資多元化,增加投資回報;家庭商業保險配置為零,一旦出現意外事故,對家庭影響較大。

  一、按易小姐的想法,希望在3~5年時間把貸款還清。這樣算的話,60萬的房貸在5年還清,每年要負擔12萬元(不計利息)。按照年收入表計算,每年的資金缺口是1.3萬。如果20萬作為投資本金,則年收益率要超過6.5%才能實現該目標。

  二、易小姐想買一部車。鋻於流動性投資資産比例偏低,負債率也處於較低水平,建議買車預算10萬元,實現目標時間要延長,可考慮分期付款買車。

  三、比例分配:存款20萬+節余6萬=26萬。40%可用於股票型理財産品投資,45%用於債券投資,剩餘15%可用於期貨産品投資。

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