理財案例：

　　趙金戈，今年27歲，為西安市一家事業單位的公務員，月收入3700元。為了準備結婚購買了一套二手房，購房款除了自有積蓄和父母幫助之外，還借款5萬元。目前他每月要支付利息500元，準備2年後還清本息。現在家庭共有欠款6.2萬元，計劃明年要孩子。但是趙金戈還打算再貸款買一套100平方米市值50萬元左右的房子，作為投資。

　　案例分析：

　　趙金戈是典型的習慣提前預支“未來”的年輕人，即使自己確實有能力也有信心利用預支來理財，但負債額度一定要根據自己目前經濟實力和償債能力來決定，盲目負債不但不能提高生活質量，反而會使自己本來不富裕的生活雪上加霜。

　　趙金戈的經濟收入情況一般，應當充分考慮到家庭的綜合保障，從趙金戈的收入和負債比率以及負債傾向來看，應當稱他為“房奴”了。趙金戈打算再貸款購買一套房子，至少需要50萬元，而他月收入僅為3700元，就算不吃不喝把錢全攢起來，也要十多年才能攢夠買房款。所以，建議趙金戈暫不考慮購買大房子的問題。

　　理財建議：

　　趙金戈有固定的工作，可以申請公積金貸款，完全可以不向他人借錢，償還高額利息。還可以考慮辦理住房抵押貸款。如果公積金貸款不能辦理，由於房子已經購買，也可以用房産證作抵押，辦理消費貸款或裝修貸款。能貸到款然後及時把外欠款還上，是最好的辦法。

　　另外，可以適當拿出5%左右的收入購買保險。收入低的家庭抗風險能力較低，萬一遇到意外，這5%的保險所起的作用是相當大的，可以幫助家庭渡過難關。