5年定期存款利率僅1.7%，存5年還不如存一年定期3.25%的年利率。這聽起來似乎不可思議，但卻在外資銀行真實上演。

　　《每日經濟新聞》記者調查發現，雖然外資行一年以內定期存款利率和五大行看齊，不過，中長期利率差異卻顯著，花旗和恒生銀行未公佈5年期定期存款的利率，而渣打和星展的5年定期存款和1年發生“倒挂”。

　　業內分析人士指出，中長期存款並不是外資行業務重點。

　　長短期存款利率現“倒挂”

　　記者昨日從幾家大型外資銀行了解到，6月8日央行上調銀行存款利率浮動區間以來，外資行銀行定期存款利率出現分化，部分銀行出現中長期存款和短期利率倒挂的現象。

　　例如，花旗銀行2年期定期存款利率為1%，3年定期存款利率1.1%；星展銀行3年定期存款利率2%，5年期定存利率2.5%；渣打銀行3年定期存款利率1.6%，5年期定存利率1.7%，都低於一年定期3.25%的利率。

　　同時，恒生銀行2年、3年和5年定存利率未公佈，花旗銀行也沒有公佈5年人民幣定存的利率，兩家銀行內部人士表示，人民幣中長期存款做得少或者根本不做，客戶只能把一年期存款自動滾存，做長期存款。

　　目前，東亞銀行和星展銀行的3個月、6個月和1年人民幣定期存款利率最高，分別是3.135%、3.355%和3.575%；匯豐、花旗、華僑、恒生、南商和五大行看齊，分別是3.1%、3.3%和3.5%；渣打銀行、法興銀行和大華銀行中國分別是2.85%。3.05%和3.25%。

　　據了解，花旗銀行2年和3年期定存利率自2009年5月就已經下調至現在的水平，三年來都保持不變。而匯豐銀行曾經在2009年同期將兩年期人民幣存款利率從2.79%下調至1%；3年期存款利率從3.33%下調至1.1%；5年期存款利率從3.6%下調至1.2%，此後又根據自身情況重新調高。

　　貸款結構決定存款利率

　　西南證券銀行業分析師付立春告訴《每日經濟新聞》記者，國內外資行和中資行相比，網點數量稀少，個人銀行定位服務中高端客戶，這類客戶群體3年以上存款比較少，再加上外資銀行5年以上長期貸款比例不大，不需要有相應的存款匹配。

　　某外資行總行合規部門一位負責人表示，外資行中長期存款吸收得少和銀行流動性管理有關，5年期以上的貸款一般都是大型基建項目、政府的大項目等，外資行這類貸款放得少，沒有太多長期資産，就不需要長期負債。

　　國內知名金融理財師姜龍軍認為，外資銀行下調長期存款利率是市場化的表現，是希望清晰地告訴客戶自己需要什麼、不需要什麼。另外，中資銀行盈利以吃利差為主，外資行以服務和産品見長，強調增加中間業務收入，他們服務的高凈值客戶也很少有把存款作為理財手段，更看重銀行提供的多元化産品而不是存款。

　　此外，央行上海總部公佈數據顯示，4月份，上海市中資金融機構本外幣存款減少274.9億元，同比多減585.2億元；外資銀行新增本外幣存款198.1億元，同比多增6.7億元。

　　對此外資行新增存款，東亞銀行財富管理中心負責人陳柏軒表示，目前市場預期今年人民幣兌美元升值幅度將大大放緩，從4月份國家外匯管理局發佈的數據來看，銀行代客結售匯本年首次出現逆差，也表明了在當前全球經濟不景氣的大環境下，投資者對美元的持匯意願有所增強。

　　（印崢嶸）