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部分外資行存款利率長短“倒挂”5年定存僅1.7%

發佈時間:2012年06月13日 09:49 | 進入復興論壇 | 來源:每日經濟新聞 | 手機看視頻


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  5年定期存款利率僅1.7%,存5年還不如存一年定期3.25%的年利率。這聽起來似乎不可思議,但卻在外資銀行真實上演。

  《每日經濟新聞》記者調查發現,雖然外資行一年以內定期存款利率和五大行看齊,不過,中長期利率差異卻顯著,花旗和恒生銀行未公佈5年期定期存款的利率,而渣打和星展的5年定期存款和1年發生“倒挂”。

  業內分析人士指出,中長期存款並不是外資行業務重點。

  長短期存款利率現“倒挂”

  記者昨日從幾家大型外資銀行了解到,6月8日央行上調銀行存款利率浮動區間以來,外資行銀行定期存款利率出現分化,部分銀行出現中長期存款和短期利率倒挂的現象。

  例如,花旗銀行2年期定期存款利率為1%,3年定期存款利率1.1%;星展銀行3年定期存款利率2%,5年期定存利率2.5%;渣打銀行3年定期存款利率1.6%,5年期定存利率1.7%,都低於一年定期3.25%的利率。

  同時,恒生銀行2年、3年和5年定存利率未公佈,花旗銀行也沒有公佈5年人民幣定存的利率,兩家銀行內部人士表示,人民幣中長期存款做得少或者根本不做,客戶只能把一年期存款自動滾存,做長期存款。

  目前,東亞銀行和星展銀行的3個月、6個月和1年人民幣定期存款利率最高,分別是3.135%、3.355%和3.575%;匯豐、花旗、華僑、恒生、南商和五大行看齊,分別是3.1%、3.3%和3.5%;渣打銀行、法興銀行和大華銀行中國分別是2.85%。3.05%和3.25%。

  據了解,花旗銀行2年和3年期定存利率自2009年5月就已經下調至現在的水平,三年來都保持不變。而匯豐銀行曾經在2009年同期將兩年期人民幣存款利率從2.79%下調至1%;3年期存款利率從3.33%下調至1.1%;5年期存款利率從3.6%下調至1.2%,此後又根據自身情況重新調高。

  貸款結構決定存款利率

  西南證券銀行業分析師付立春告訴《每日經濟新聞》記者,國內外資行和中資行相比,網點數量稀少,個人銀行定位服務中高端客戶,這類客戶群體3年以上存款比較少,再加上外資銀行5年以上長期貸款比例不大,不需要有相應的存款匹配。

  某外資行總行合規部門一位負責人表示,外資行中長期存款吸收得少和銀行流動性管理有關,5年期以上的貸款一般都是大型基建項目、政府的大項目等,外資行這類貸款放得少,沒有太多長期資産,就不需要長期負債。

  國內知名金融理財師姜龍軍認為,外資銀行下調長期存款利率是市場化的表現,是希望清晰地告訴客戶自己需要什麼、不需要什麼。另外,中資銀行盈利以吃利差為主,外資行以服務和産品見長,強調增加中間業務收入,他們服務的高凈值客戶也很少有把存款作為理財手段,更看重銀行提供的多元化産品而不是存款。

  此外,央行上海總部公佈數據顯示,4月份,上海市中資金融機構本外幣存款減少274.9億元,同比多減585.2億元;外資銀行新增本外幣存款198.1億元,同比多增6.7億元。

  對此外資行新增存款,東亞銀行財富管理中心負責人陳柏軒表示,目前市場預期今年人民幣兌美元升值幅度將大大放緩,從4月份國家外匯管理局發佈的數據來看,銀行代客結售匯本年首次出現逆差,也表明了在當前全球經濟不景氣的大環境下,投資者對美元的持匯意願有所增強。

  (印崢嶸)

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