想要購買婚房的小張最近這幾天為“信用記錄”煩惱不已。曾在大學申請過助學貸款的他，畢業之後由於經常推遲還款，導致銀行信用記錄很差。“銀行説我的信用記錄不是很好，導致我不能辦理商業貸款。即使最理想的情況下我能辦理貸款，銀行也不能為我提供優惠利率，只能按照基本利率的1.1倍來計算，這樣一來，我就多還了很多錢。”小張也因為自己的疏忽，感到十分無奈。

　　業內人士表示，以前很多購房者不怎麼重視的個人“信用記錄”也開始成為銀行審查貸款資格的內容，特別是房貸。一旦發現貸款人的“信用記錄”不良，很可能降低貸款額度或者提高貸款利率，甚至“拒貸”。所以説，千萬不能小看個人“信用記錄”，個人“信用記錄”也開始左右房貸。

　　據了解，商業銀行評定市民辦理貸款的資格，一般都會去人民銀行系統內查詢貸款者及其配偶的個人“信用記錄”，一旦不良記錄累計次數到達“危險線”後，信用記錄就會形成不良評價。在相同條件下，銀行選擇“信用記錄”優良的客戶。也就是説，信用記錄不好的客戶只能繼續等待，或者接受較高的貸款條件。

　　信用記錄差會出現的“危機”：

　　銀行對於具有不良徵信記錄的借款人是否應批准辦理貸款，主要是看借款人的不良徵信記錄次數。據多家銀行現行規定，目前採用的是“連續3次、累計6次”的標準。也就是説，假如你連續3次以上，或者累計6次以上逾期不還款，那麼你的信用記錄就會非常差，其結果就是申請房貸會被拒絕。

　　信用記錄影響“貸款額度”由輕到重可能會出現三種情況，一是借款人申請辦理貸款，貸款成數被降低了，也就是説，假設你想買一套50萬的房子，本來可以申請40萬的貸款，但是因為受到不良記錄的影響，銀行只批給你40萬的一半，或者高點，或者更低。二是貸款利率較高，例如，正常申請貸款可以享受7個點的年利率，但因為有不良信用記錄，銀行批准你的貸款前提是你必須付8個點的年利率。貸款申請直接被銀行拒絕，這種情況説明你的不良徵信記錄已經非常嚴重。

　　特別提醒：

　　個人信用記錄保留的時間一般為兩年，由人民銀行系統統一管理。信用記錄很難人為改動，一旦貸款者有不良記錄，各個銀行去查詢的結果都是一樣的，在貸款寬鬆的時候影響不大，但現在房貸控制嚴格，個人信用很可能關係到客戶能否順利貸到款。如果每月按時還款的話，信用記錄會比較良好，而如果延時還款，且延時的時間較長，那就可能會影響信用記錄。文/王成晴