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　　雖然銀行理財産品相對股票、基金更為保守，但其本質上是金融投資産品，並不是儲蓄存款。是投資就必然有風險，理財産品購買者要承擔“買者自負”的風險。對此，交通銀行河南省分行私人銀行顧問姚媛認為，即使是保證收益的理財産品，也可能存在著市場風險、信用風險和流動性風險，這與銀行傳統的儲蓄業務有著本質的區別。

　　銀行理財産品也有風險

　　“所謂投資風險，就是在未來會造成虧損的可能性，造成虧損的可能性越大，風險越大。”姚媛介紹，當前，商業銀行形形色色的理財産品不斷發行，給投資者帶來了更多的機會，但投資者應當關注産品的風險。

　　“既然投資會面臨風險，投資者就有必要先盤算一下自己能否承擔這些。比如，首先應認清自己的理財目標，養成長期投資的習慣；其次要合理配置資産、分散風險，還要注重投資策略，根據市場變化適時作策略調整，投資者應該儘量選擇和自己風險偏好相對等的理財産品。”姚媛一一介紹，同時，還向大家介紹了銀行理財産品的風險所在。

　　各類風險面面觀

　　市場風險：市場風險是投資活動中最普遍、最常見的風險，是由所投資産品價格的漲跌直接引起的。造成産品價格波動的因素很複雜，價格波動大，市場風險也大。因此，切忌盲目投資。

　　1.利率風險：存款利率水平上升，會使投資者已經開始的投資活動，在承擔相同風險的情況下實際獲利水平降低。比如，在不考慮利息稅情況下，投資的産品預期年收益率是5%，投資時的定期存款利率是3.25%，那麼投資者可以獲得的投資收益是儲蓄利息的1.5倍；但在投資期內假設定期存款利率調整到4%，投資者的産品收益率事先約定不隨存款利率調整，那投資者的投資收益就只是儲蓄利息的1.25倍，在承擔其他風險不變的情況下，投資者就會感覺不那麼值得了。

　　2.匯率風險：投資于任何非本國貨幣及以此為基礎的資産都需要承擔匯率風險，匯率波動直接影響投資盈利水平。比如，投資一種以外幣計價的債券，如果外幣貶值，投資者可以收回的金額在折算回人民幣後將會減少。

　　3.信用風險：投資者的投資如果與某個企業或機構的信用相關，比如購買企業發行的債券等，就需要承擔相應的信用風險，如果這個企業發生違約、破産等情況，將會使投資者蒙受損失。

　　4.流動性風險：流動性即在不受損失的情況下，將投資者的投資轉變為現金的能力，變現損失越少，變現所需時間越短，産品的流動性越強。如果在市場價格等條件不利的時候不得不變現的話，那麼投資者損失將是巨大的。

　　5.通貨膨脹風險：由於物價的上漲，同樣金額的資金，未必能買到過去同樣的商品。這種物價的變化導致了資金實際購買力的不確定性，就是所謂的通貨膨脹風險，或購買力風險。由於投資的回報是以貨幣形式來支付的，在通貨膨脹時期，貨幣的購買力下降，也就是投資的實際收益下降，將給投資者帶來損失的可能。損失的大小與投資期內通貨膨脹的程度有關。