人民網濟南5月4日電 農行莒南支行始終將精耕細作農戶小額貸款作為惠農業務可持續發展的重要舉措，積極構建“三道”防線，嚴管細管，規範運作，實現了商業運作與風險控制的有機統一。2008年以來，累計發放農戶小額貸款5.3億元，連續四年實現到期收回率100%、無一筆不良。連續兩年被省行授予“三化三無達標支行”等榮譽稱號。

　　自開辦農戶小額貸款業務以來，該行始終將穩步發展農戶貸款作為一項常態化工作，年初制定發展規劃，納入全年業務經營計劃，根據農戶金融需求，堅持從年初抓、常年抓、抓常年，既滿足了農戶農民資金需求，又避免了年末“突擊”營銷、集中營銷的問題，確保了農戶小額貸款質量。

　　嚴把調查準入，做到“三個”嚴禁，從源頭防控風險。嚴格借款人還款能力調查，做到客戶經理雙人實地調查，詳細了解借款人的家庭、經營及收支等情況，確保客戶第一手資料來源的真實性，對借款人第一還款來源不足的，嚴禁準入；嚴格借款人誠信調查，依託人行徵信查詢系統，對客戶存有不良信用記錄的，嚴禁準入；對農戶貸款存量客戶，原有農戶小額貸款未到期或到期未按時償還的，嚴禁發放新貸款。同時，拓寬擔保方式，積極創新支農模式。在推廣三戶聯保營銷模式的基礎上，大力推行“公務員+農戶”、“公司+農戶”、 “合作社+農戶”、擔保公司擔保等多種擔保模式，既破解了農戶貸款“擔保難”問題，又增強了風險防控能力。莒南鴻潤食品公司作為全市規模較大的農業産業化龍頭企業，連接産業鏈下游養牛300余戶。通過推廣“公司+農戶”運作模式，累計發放小額農戶貸款620萬元，貸款到期後全部收回，實現了公司、農戶、農行“三方”共贏。

　　嚴格審查，構築“二道”防線，是該行做實風險防控范的又一舉措。嚴格貸審會議事規則，規範運作流程，對調查資料不齊全、不符合貸款條件的，貸審會不予受理。同時，將信貸審查風險防線前移，在信貸審查中增加了電話核查環節，由審查人員通過電話核查，直接向客戶核實貸款的真實性等情況，對有疑點的直接進行否決，有效避免了頂名貸款、冒名貸款等違規違紀行為。

　　嚴格貸後管理，築牢“三道”防線，確保到期貸款100%收回。實行網點主任、客戶經理“雙人”承諾制，嚴格落實“三包一挂”制度，一旦出現貸款逾期，按網點主任、客戶經理6：4的比例承擔償還責任。創新支行行長、分管行長、部門經理“246”穿透式管理，每月分別實地抽查外核20筆、40筆、60筆貸款，將監管情況納入月度風險例會與績效考核。同時，還針對農戶小額貸款面廣、分散、管理難度大的實際，該行每月20日前將貸款到期清單下發營業網點，提醒督促客戶經理採取電話催收、上門請收等措施，確保了貸款到期收回。（王松根）