銀行理財産品高收益對應高門檻，如今這些高收益産品降了“身價”，以往需要10萬元、20萬元才能購買的理財産品，如今5萬元就能買到。然而，銀行理財産品的平民化是把“雙刃劍”，普通市民在踏進銀行理財大門的時候，要注意挑選適合自己的産品。

　　5萬元産品“成主打了”

　　4月24日，記者走訪沈城各家商業銀行發現，銀行理財産品的門檻正在悄然發生變化。根據記者的統計，24日當天，瀋陽各家銀行在售的人民幣理財産品有79款，其中理財門檻在10萬元以下的産品數量為60個，大部分投資金額只有5萬元，20萬元以上的産品一個沒有。而此前，銀行5萬元理財産品佔比並不多，最常見的投資起點為10萬元到20萬元。

　　如果按照收益率為標準，許多預期收益率高達5%以上的理財産品，過去購買起始金額可能要10萬元、15萬元、20萬元，如今卻以5萬元的居多。此前市場上動輒出現的50萬元、100萬元才能購買的理財産品，現在則不見了蹤影。以某股份制商業銀行正在銷售的一款資産管理類理財産品為例，該産品的預期年化收益率達到5.8%，投資起點為5萬元。另外一款正在發行的挂鉤理財産品預期年化收益高達12.5%，投資起點也只有5萬元。

　　不僅如此，外資銀行也下調了理財産品的投資起點。沈城一家外資銀行正在發行17款理財産品，理財起點全部下調至8萬元。此前，該行類似産品的投資起點為15萬元。

　　銀行理財平民化了

　　某國有商業銀行不願透露姓名的人士分析，今年以來，人民銀行下調了金融機構的存款準備金率，導致理財産品收益率有所下降；隨著CPI的走低，銀行存款利率轉正，對理財産品的銷售造成影響；監管部門對銀行理財産品的監管更加嚴格。以上三個原因導致今年銀行理財産品的銷售狀況並不理想。在這種情況下，銀行降低理財産品的投資門檻，可以增加理財産品的銷售。

　　銀行高收益理財産品門檻的降低，讓不少投資者動了心。

　　從事房産銷售工作的郎小姐説，她這個月剛把銀行賬戶裏的5萬元購買了理財産品，“以前也想買，但是一看銀行産品目錄，收益高點的，都得10萬、20萬元起售，實在買不起。”沈河區市府大路一家銀行的理財經理告訴記者，5萬元的理財門檻對於普通老百姓來説，還是很有吸引力的。

　　最近一段時間，該行銷售的理財産品起始認購金額主要集中在5萬元左右，期限則主要集中在6個月。

　　門檻低了風險高了

　　銀行高收益理財産品投資門檻的降低，可以讓更多普通市民參與到投資理財中來。但這其中也蘊藏著一定的風險，因為理財産品投資門檻的設計是與風險程度有關係的。

　　按照投資理財規律，高收益的産品對應高風險等級，高風險等級的産品要求投資者的風險承受能力要高，而理財産品的門檻是衡量投資者風險承受能力的重要標準之一。

　　而銀行降低了高收益理財産品的門檻，讓一些抗風險能力較弱的普通投資者參與進來，就造成了産品投資門檻與風險“不對等”的局面。

　　記者在銀行採訪中發現，正在發售的多款5萬元投資起點的理財産品，雖然標注的風險等級為“低”，但並不能保證本金安全，因此存在一定的投資風險。

　　工商銀行高級理財經理陳鐵剛提醒市民，在購買銀行理財産品時，一定考慮到收益與風險的關係，如果抗風險能力低，則一定要購買保本産品。（劉洋）