收益還不如定存，早點説“拜拜”吧

　　“你説我要不要退保呢？不退的話還要繼續交錢，而且投資收益不但跑不贏CPI，就連銀行存款利息也比不上啊！”記者最近相繼接到幾個朋友的詢問，是否要退掉前兩年購買的分紅險産品。而最近一項分紅險滿意度調查顯示，六成投保人對分紅險不滿意而想退保。

　　兩年産品收益不如定存

　　近五成客戶退保因為收益太低

　　“我兩年前買了2.8萬元的分紅保險，兩年下來收益還不如存銀行，現在退保還要虧錢，真是不划算。”一位在銀行購買了分紅險的客戶投訴説，兩年前她到銀行網點辦理業務，現場駐點業務人員向她推薦了一款分紅險，説期限為2年至5年，兩年後就可自由贖回，並稱收益將超過同期定期存款利息。但經過兩年她想取回本金時卻發現不僅沒賺到錢，而且本金也縮水了，2.8萬元本金變成2.7989萬元。更讓她沒有想到的是，由於近兩年投資市場表現不佳，她所購買的分紅險兩年的分紅分別只有500多元和300多元，加起來不滿900元。即使不考慮兩年間央行升息的影響，以2.25%的年利率計算，2.8萬元定存兩年的利息也可達到1274元，這樣算來光是利息她就損失了將近400元。

　　既然收益沒有存款高，那還不如退保，不過在辦理退保時她又碰到麻煩。保險公司的工作人員告訴她，現在選擇退保的話，她還需要支付一筆提前退保的費用，要600多元。“我兩年等於只賺了200元，虧大了。”客戶最終還是選擇了退保。記者了解到，不少這樣的客戶因為投資收益不佳而選擇了退保。而有關調查的結果也顯示，客戶退保的主要原因是收益率不高，佔比46.91%，另有11.34%的投保人因為遭遇銷售誤導而考慮退保。

　　退保金額超過險企利潤

　　2011年保險業整體遭遇深寒

　　2011年保險行業整體遭遇寒冬，不但投資收益率下降，保費收入增速減緩，而且退保金額大幅度增加。目前在A股上市的四家保險公司中，退保金額都出現了大幅增加。四家上市險企去年凈利潤489億元，退保金額卻高達655億元。

　　業內人士表示，2011年退保主要集中發生在銀保渠道銷售的3年期和5年期等短期分紅險産品上，其中，躉交保費的産品退保最為嚴重，而純保障型保險産品並未受到退保衝擊。“銀行銷售的多是5年期短期分紅險産品，且很多是一次性躉交保費。購買這種分紅險的消費者，容易將保險收益和銀行銷售的理財産品收益進行簡單對比。去年，銀行理財産品的年化收益率多數超過5%，信託産品的收益率更是在8%左右。單純比較收益率和流動性，分紅險的劣勢就顯現出來。”業內人士分析説。而中央財經大學教授郝演蘇認為，短期分紅險在國外的銷售情況很好，國內銀保渠道之所以出現大規模退保，是因為産品賣給了不合適的人。從銀行購買保險産品的消費者，大多數是為了獲得短期收益，退保就容易出現。銀行銷售的分紅險應該區別於基金、銀行理財産品等，不在短期收益上做比較，而是注重長期的風險保障。