王雲濤/繪

　　銀行手續費系列調查之6

　　我消費超過透支額度，銀行完全可以限制消費或進行短信通知，為什麼在事先不知會的情況下讓我超額消費並收取費用？”市民張小姐調出手機裏的信用卡賬單告訴記者，只因多刷了1000多元，讓她付出了70多元的超限費。

　　新快報記者調查發現，國內18家能發行人民幣信用卡的銀行對超額度消費的規定各不相同，雖然有3家銀行明確刷卡不得超限，但也有部分銀行允許超限消費，並收取超限費。而根據央行規定，銀行可按超過信用額度部分的5%收取費用，廣州農商行也是本次調查中唯一超過這一標準的銀行，其超限費達到超額部分的10%。

　　刷卡超額要收“超限費”

　　市民張小姐告訴記者，其信用卡額度是1.7萬元，在本來就有3000多元賬單的情況下，因為家裏添置大件，張小姐再次刷卡1.5萬元。在本月的信用卡到賬日後，收到上月賬單的她發現賬單裏有一項70多元的“超限費”。

　　張小姐致電聯絡信用卡中心的客服人員後得知，在上一個賬單週期內，她累計消費的額度超出了信用卡的實際信用額度，銀行針對這部分超限額度收取的費用就是“超限費”。

　　“我根本不知道信用卡可以超限消費，費用的標準也不清楚，辦卡的時候銷售人員沒有告知，刷卡時也沒有收到任何的通知，既然每筆刷卡消費銀行都通過短信通知，為什麼超限消費時不通過短信通知？”張小姐認為，超限功能在一定程度上方便了自己，但卡被允許超限和收費卻不告知，這有點像個陷阱，由此産生的利息、超限費等費用，是非常不合理的。

　　信用卡可刷到額度的110%

　　超限費最主要的來源是“刷爆卡”───透支超過額度産生。根據央行規定，銀行可以將信用卡刷卡消費的最高額度控制在核準額度的110%，因此持卡人可以超出信用卡額度刷卡消費，即持卡人核準額度為10000元，則持卡人最高可消費的額度為11000元，但超出額度的1000元，銀行會按超一定比例收取超限費。

　　除此之外，其他情況也會導致超限費的産生。比如，由於上月未全額還款而産生的利息、滯納金逐日累加，就很有可能會超過授信額度；通過各種途徑臨時提高的信用額度在到期後，賬戶中仍有超出原信用額度部分，也會按比例收取超限費。

　　記者了解到，2011年實施的《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》規定，未經持卡人申請並開通超授信額度用卡服務，銀行不得以任何形式扣收超限費。但在實際辦理信用卡過程中，持卡人往往只填寫關鍵資料，其他資料由營銷人員代為填寫，極容易在不知情的情況下“被開通”超限服務，而發卡行也往往不主動提供關於超限費收費形式和計算方式的信息，並告知持卡人具有取消服務的權利，很容易發生糾紛。