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8家上市銀行撥貸比低於2.5% 業界質疑指標“一刀切”

發佈時間:2012年04月06日 17:12 | 進入復興論壇 | 來源:中國經濟網 | 手機看視頻


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  根據已公佈2011年年報的12家上市銀行數據,截至2011年底,8家銀行的撥貸比仍然低於2.5%的監管標準。

  其中,農業銀行(601288,SH)撥貸比最高,達到了4.08%,而興業銀行撥貸比最低,僅為1.46%,其餘未達標的兩家分別是中信銀行(601998,SH)和深發展A(000001,SZ),撥貸比分別為1.62%和1.7%。

  對此,券商研究員指出,有的銀行為了達到撥貸比要求,將會減慢核銷不良資産。

  3家銀行撥貸比低於2%

  按照2011年7月銀監會頒布的《商業銀行貸款損失準備管理辦法》規定,貸款撥備率基本標準為2.5%,撥備覆蓋率基本標準為150%。該兩項標準中的較高者為商業銀行貸款損失準備的監管標準。銀行業監管機構確定的系統重要性銀行應當2013年底前達標,非系統重要性銀行應當於2016年底前達標。

  《每日經濟新聞》記者統計12家上市銀行年報數據發現,大部分銀行的撥貸比相比去年年中都有所提高,目前有4家銀行的撥貸比達到或超過了2.5%,其餘均未達標。有3家銀行的撥貸比低於2%。其中,興業銀行撥貸比最低,僅為1.46%,其餘未達標的兩家分別是中信銀行和深發展,撥貸比分別為1.62%和1.7%。

  對此,某券商銀行業分析師對《每日經濟新聞》記者表示,撥貸比是與銀行的不良率和撥備覆蓋率相關的,如果兩者都較低,銀行的撥貸比自然就比較低。如興業銀行和中信銀行,因為其本身的不良率很低,雖然其撥備覆蓋率較高,但是最後導致其撥貸比比較低,而農行及其餘國有銀行的不良率本身就比較高,導致其撥貸比也較高。

  對於撥貸比的監管要求,業內人士有不同看法。興業銀行行長李仁傑此前接受《每日經濟新聞》記者專訪時曾經表示,國外並沒有撥貸比這個概念。他認為,“撥貸比”這一指標過於一刀切,會造成財務報表的畸形,假如興業銀行現在把撥貸比提高到2.5%,那麼撥備覆蓋率會達到700%~800%,這會引起投資者的很多猜測。

  或減慢核銷不良資産

  撥貸比是貸款損失準備與貸款總額的比值,而不良率為不良貸款與貸款總額的比值,撥備覆蓋率為撥備與不良貸款的比值,故撥貸比與不良率、撥備覆蓋率都有著正相關的關係。

  按照監管標準2.5%的撥貸比和150%的撥備覆蓋率要求,銀行的不良率為1.67%左右正好能達到兩項監管要求。年報數據顯示,截至2011年末,農行的不良率為1.55%,而興業銀行的不良率為0.38%,中信銀行和深發展分別為0.6%和0.53%。

  由於撥貸比、不良率以及撥備覆蓋率成正相關關係,前述銀行分析師表示,有的銀行為了達到撥貸比要求,在核銷不良資産時,可能會減慢一些核銷速度,使其能夠達到撥貸比要求。

  事實上,在不良率比較低的情況下,要讓撥貸比提高,則導致撥備覆蓋率的上升。年報顯示,12家上市銀行的撥備覆蓋率大部分超過了250%,其中浦發銀行(600000,SH)達到499.6%,而其不良率為0.44%,撥貸比為2.19%。

  李仁傑還認為,多提的撥備,不能作為資本,也不能作為利潤,對股東權益是一種浪費。他建議,“多提的部分,可以作為附屬資本。”

  不過前述銀行業分析師表示,“從監管方面來説,可能是考慮銀行的不良率過低了,估計會有一定的‘水分’,所以才會有這樣的一個要求。”

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