大部分中國家庭對於理財並沒有一個清晰的理解，甚至認為自己無財可理，更多的老百姓會選擇某種單一的投資工具進行投資，比如炒股，卻熟不知證券是包含于理財範疇之內的。對此東方華爾國家高級理財規劃師(ChFP)表示，現今的老百姓在投資理財時往往都或多或少的存在一些錯誤的觀念，家庭中的個人投資者往往會不顧一切地追求利潤，而沒有站在理財的角度對風險、收益、資源、目標進行符合自身實際的綜合規劃與管理。願望是財富增值，結果是資金流失。如何改正錯誤的理財觀念，首先要認清自己錯在哪。

　　錯誤觀念一：無財可理

　　無財可理是最錯誤的觀念。“你不理財，才不理你”，因此越沒錢越要理財。你可能會問，怎樣才能擁有投資理財的第一桶金？簡單兩個字，儲蓄。

　　錯誤觀念二：投資低風險的産品

　　為避免本金的流失，投資低風險的産品，結果卻因無法抗拒通貨膨脹對自己資金的侵蝕而得不償失。需要強調的是，風險承受能力絕不僅僅指投資者的心理感受，更受預期目標、家庭責任的限制甚至推動。高風險伴隨著高收益，是理財實現財富增值中必不可少的，因此在自身能力範圍內應果斷出手。

　　錯誤觀念三：盲目跟風

　　現在很多投資者在沒有對投資工具進行了解和觀察的情況下就盲目跟風，貿然入市。如股票、信託等有損失本金風險的産品，但有些無力承擔這種風險的投資者依然盲目跟風，購買了不適合自己的投資産品，損失慘重。因此為了避免慘劇的發生，投資前一定要做足功課，三思而後行。

　　錯誤觀念四：排斥保險

　　個人投資者對於保險往往有著不正當的認識，即把保險當做投資工具，而忽視其保障的作用。如果家庭中僅僅購買具有投資理財功能的投資類保險，缺少以保障功能為主的傳統險種的話，當家庭主要經濟來源發生意外時，很可能造成意想不到的損失，連帶一系列的家庭資産都將面臨崩盤的危險。