根據中國消費者權益保護協會日前公佈的信息顯示，醫療保險的理賠難仍成為投訴的焦點。昨日，國華人壽湖北分公司向本報記者詳細解釋了醫療險“投保容易理賠難”的原因。

　　沒有如實告知暗疾

　　購買保險産品時，投保人必須如實告知，尤其是購買醫療保險，更不能違反這一規定。國華人壽湖北分公司副總經理盧俊表示，在拒賠案例中，一些就是由於投保人沒有盡到如實告知義務，故意或者因為過失沒有提供一些投保要求的重要信息，如一些投保人在身體出現狀況後購買保險，卻未如實告知保險公司。

　　免賠範圍病例被拒

　　投保人在購買保險時，一定要弄清險種的責任範圍，因為只有在保險責任範圍內發生保險事故，保險公司才會履行賠付義務。如保險公司對住院醫療保險都規定了一個觀望期，一般是自合同生效日90天或180天內，在觀望期內發生的醫療費支出，保險公司不負責賠付。

　　同時要重視免賠條款。住院醫療險有補償型和津貼型兩種，補償型醫療險是根據被保險人的實際支出進行補償，低於實際的花費，每家保險公司都規定了一個免賠額，低於免賠額，被保險人不能獲得賠償;津貼型醫療險則是根據被保險人的住院天數給付保險金，與醫療費無關，理賠時一般不需要原始發票，且不受補償原則限制。

　　投保人申請醫療險理賠時一定要出具有效的住院病歷以及繳費收據等材料。一般醫療險索賠的常規材料包括保險合同原件、被保險人有效身份證件、病歷資料，出院小結複印件，診斷説明書原件、醫療票據等。同時投保人要弄清就醫的醫院是否屬於保險合同約定的醫院範圍。正確快捷的提交單據，一般情況下，萬元以內的5天就可以獲賠。

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　　(記者程思思 通訊員馮菲整理)

　　作者：程思思 馮菲