據新華社北京電（記者 李延霞 王文帥）中國保險行業協會14日正式發佈《機動車輛商業保險示範條款》，為保險公司提供商業車險條款行業範本。中保協有關負責人表示，示範條款對原有商業車險條款進行了全面梳理，篩查不利於保護被保險人權益、表述不清和容易産生歧義之處，並進行了合理修訂，強化了消費者利益保護，提高了商業車險保障能力。

　　針對近期商業車險市場中受關注的“高保低賠”、“無責不賠”熱點問題，示範條款明確規定，車輛損失保險的保險金額按投保時保險機動車的實際價值確定。在理賠時，被保險機動車發生全部損失，保險公司按保險金額進行賠償；被保險機動車發生部分損失，保險公司按實際修復費用在保險金額內計算賠償。

　　對於車輛實際價值的確定，中保協車險改革小組專家李冠如解釋説，保險機動車的實際價值可以由投保人與保險人根據投保時的新車購置價減去折舊金額後的價格協商確定，也可以根據其他市場公允價值協商確定。

　　示範條款同時規定，因第三方對保險機動車的損害而造成保險事故，保險公司可以在保險金額內先行賠付被保險人，然後代位行使被保險人對第三方請求賠償的權利。“這樣消費者在發生車輛損失保險事故後，除可以沿用過去的索賠方式外，還能直接向自身投保的保險公司進行索賠，免去了和第三方之間的溝通索賠之累。”李冠如説。

　　示範條款刪除了原有商業車險條款中的十余條責任免除，例如“駕駛證失效或審驗未合格”；“發生保險事故時無公安機關交通管理部門核發的合法有效行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證”等等，從而有效擴大了商業車險的保險責任範圍，使其保障能力更加符合廣大消費者的需要。

　　此外，根據實踐經驗和消費者反映，條款對原有商業車險條款中的概念、文字進行了修改和完善，尤其是消費者最為關心的保險責任、責任免除、賠償處理等內容進行了針對性完善，使條款文字表述更加清晰準確、通俗易懂，強化了保險公司如實告知義務，便於廣大消費者更好地理解車險條款。

　　對於廣大車主關心的何時能夠享受到示範條款帶來的諸多便利，中保協有關負責人表示，示範條款發佈後，下一步還有許多工作要做，包括行業純風險損失率的測算、行業平臺的改造、各公司承保理賠系統的改造、單證印製、從業人員培訓等，這些基礎性工作完成後方可正式實施。