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洪先生因為特殊原因，銀行可以為他減免利息，但是對於多數持卡人來講，就沒這樣幸運了。王斌有多張銀行信用卡，因為粗心而還款不足的他，屢屢被罰息。“印象最深的一次是，上期賬單還剩1元9角的零頭還未還清，結果被罰300多元利息。”
少還一分錢，也要“全額罰息”。但是究竟怎麼算利息，持卡人一頭霧水。某銀行信用卡相關人員介紹，目前銀行在對信用卡逾期還款的計費方面普遍採用的都是循環利息的計算。循環利息的計算是以賬單上每筆金額(包括不享受免息還款期的消費本金、預借現金本金、已出利息)為計息本金，以該筆賬款的記賬日為計息起始日，到該筆賬款還清日為止，日息0.05%。
假設3月5日是銀行的賬單日，在本月賬單週期內，張先生3月4日有一筆消費，金額為1000元。那麼張先生“本期應還金額”為1000元，“最低還款額”為100元。
如果張先生於3月30日前只償還了最低還款額100元，則4月5日的對賬單中，循環利息具體計算如下： 1000元 0.05% 26天(3月5日-3月30日)+(1000元-100元) 0.05% 6天(3月31日-4月5日)=循環利息。
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