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秦太太的三條基金理財心得

發佈時間:2012年03月07日 23:11 | 進入復興論壇 | 來源:手機看新聞 | 手機看視頻


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  秦太太是位剛退休的小學老師,她的基金理財生涯始於2007年。“那年兒子剛好上大學,我的心情輕鬆了許多,我手裏也有一些閒錢,於是就想通過理財,好為兒子準備未來創業的本錢。”她介紹説。

  “當時的銀行利率並不高,自己也抽不出那麼多空閒時間,而且自己對投資理財也確實不懂,所以外匯、股票這種需要經常交易看盤的投資就都不考慮。”秦太太説,“當時聽同事説基金是個不錯的理財産品,就是把手裏的錢集中起來,然後由專業的公司代理投資。”就這樣,秦太太走進了銀行,在理財經理的引導下,購買了第一隻基金。

  秦太太買的是華夏紅利,她謹記理財經理的話,選基金要看其盈利能力,並且要看好認購期。由於是第一次買基金,秦太太當時非常關心凈值的升跌,幾乎每隔兩三天就去看基金凈值。有時候漲到1.8元,心裏美滋滋,但是隔了幾天后又見跌回1.5元,心裏就很難過。情緒總是被基金凈值影響,有時候她還會忍不住打電話給理財經理,問是不是該贖回。

  理財經理告訴秦太太,剛開始買基金的人都很容易犯頻繁看凈值的錯誤。理財經理跟她解釋道:“股票是直接投資,可以通過自己的操作來獲取差價,但如果用操作股票的手法來操作基金,顯然是不對的。因為基金是以組合投資的方式投資于證券市場,一般情況下,它的凈值不會在短時間內發生很大幅度的波動,所以,長期持有、靜觀市場變化才是正確的做法。”秦太太覺得理財經理的話很有道理,自己不應該頻繁查看基金凈值,要看其長時間的表現。

  秦太太的華夏紅利在2007年3月的1.5元左右買入,在2010年8月約2.3元賣出,在差不多三年半的時間裏上漲超過了50%,基金投資讓秦太太嘗到了投資理財的快樂。秦太太感慨地説:“我投資基金的第一條心得就是,不要天天盯著凈值漲跌,自己心情也會輕鬆得多。”

  另外,秦太太説理財經理還教了她一個投資技巧,也是她的第二條心得,就是將現金分紅調整為紅利再投資,降低在投資成本的分紅模式。她表示,之前持有的華夏紅利就是按這投資技巧操作,每次分紅,秦太太都將其調整為紅利再投資,使得基金份額變多,最後賣出時得到非常滿意的收益。

  當然,投資基金有滿意收益的時候,也有虧損的時候。在賣出華夏紅利後,秦太太自己陸續買了幾隻基金,可惜一直都處於虧錢狀態,她開始懷疑是不是基金不賺錢了。但是,她的同事朱老師購買的基金卻獲得了不錯的收益,秦太太便向朱老師請教。朱老師告訴她,要懂得構建基金産品組合,不要把雞蛋放在同一個籃子裏。對秦太太來説,“基金産品組合”還是很陌生,於是她又去銀行諮詢理財經理。

  理財經理分析後發現,秦太太所購買的基金全部是股票型,恰巧股票市場不好,基金難以有優秀的業績表現。

  “基金産品配置要均衡,在牛市環境下,可配置較多進攻性投資模式的基金;在震蕩市行情下,則應配置防禦性投資模式的基金。”秦太太道出了她的第三條投資基金心得。她表示,從去年起,股市表現一直不好,她已經配置了幾隻固定收益型基金,如債券型的招商安泰債券A和貨幣基金南方現金增利A等。

  秦太太對自己現在的基金産品組合很滿意,她笑著説:“退休後有更多的時間研究基金了,這真是活到學老啊。”

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