多位理財專家3日在廣州“廣發財富論壇”上建議，在當前國際經濟前景不明的情況下，家庭理財宜採取保值增值比重“七三開”，加強風險管理，穩健地管理家庭財富。

　　廣發銀行個人銀行部副總經理、首席財富管理專家黃俊傑説，中國的家庭財富增長基本上是從上世紀90年代開始，今天中國資産凈值高的人群不少都是白手起家的一代，而且都已經為人父母進入家庭成熟期。在中國，一家三口的家庭最為普遍，這個群體上有養老壓力，下有兒女教育需求，面臨的財務壓力很大。對他們來説，採用“核心－衛星”策略，將70%的家庭財富用於保值的“核心”理財，30%用於“衛星”類投資作為輔助，既能發揮“核心投資”的長期穩定收益、低風險的優勢，又通過“衛星投資”把握超額收益的機會。

　　黃俊傑説，在完善自己的投資組合比例方面，特別是對於養老金及小孩教育金的難題，宜採取黃金頂端、基金定投等長線投資方式解決。

　　同時，風險管理也是家庭財富管理的重要一環，這包括資産風險管理及家庭成員風險管理。在資産風險管理方面，一個三口之家應留足6個月的備用金作為應急準備金，以備不時之需。在家庭成員風險管理上，為家庭成員留置疾病及意外保險非常必要。

　　此外，在未來財富規劃方面，資産凈值高的人群除了兒女教育及自身養老這兩個長期理財規劃以及風險管理外，還需要進一步考慮物質財富的傳承問題。雖然我國遺産稅暫未開徵，我國高凈值人群也應未雨綢繆，目前宜採用年金型保險等方式來規劃財富傳承。

　　廣發銀行基金固定收益類總經理謝軍認為，雖然今年歐美經濟復蘇前路仍未明朗，家庭財富仍可以通過合理的資産配置實現保值增值。

　　黃俊傑説，家庭財富管理應該是一個貫穿生命週期的動態管理過程，在不同的人生階段，資産組合的重點和策略也應不同。

　　(記者范超)