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備孕家庭理財建立應預備金 為孩子出生做準備

發佈時間:2012年03月02日 15:18 | 進入復興論壇 | 來源:成都日報 | 手機看視頻


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  【理財案例】

  蔣先生,28歲,在某事業單位工作,其太太在某外資企業工作。家庭稅後月收入13000元左右,月生活開銷5000元左右,每月還要還2600元住房按揭貸款,尚需還8年。資産方面,家庭有活期存款5萬元,無其它投資。雙方父母身體都很好,退休後也有養老保障,沒有太多負擔。

  理財目標:

  蔣先生的太太已有孕在身,希望通過合理理財,為孩子出生做準備,使將來對孩子的撫養、教育以及整個家庭生活等各方面有良好的經濟保障。

  【專家理財方案】

  提供者:民生銀行成都分行中國金融理財師付彥

  首先看看蔣先生家庭的財務結構:收支結余比例約41%,結余資金比較充裕;固定資産項目包含按揭房産;還貸資金佔家庭收入比例低於50%,在可承擔範圍內;流動資産包含活期存款,處於閒置狀態;無投資性資産。

  如果從物質方面考慮孩子的撫養教育,就是一個資金儲備的過程。孩子出生後,生活費用無疑要增加,而高中、大學階段的各項費用支出更為明顯。假設目前高中、大學階段各項支出共需要30萬元,通脹率4%,到孩子18歲時需要提前準備60多萬元。假設投資綜合回報率為7%/年,從現在開始每月投入1400多元(低於月結余比例的50"%),但如果從孩子12歲才開始投資,每月投入相同資金,到18歲時積累的資金不足15萬元,所以越早投資越有利。教育金既有剛性特點,也有較長的投資期限進行運作,所以建議投資配置為:積極型産品佔比50%,以指數型基金定投為主;穩健性産品佔比40%,以債券型基金定投為主;10%投資于教育金保險。投資主題類或大盤類指數型基金,從長期看可以更完整地分享經濟轉型後的增長成果,從長期來看,指數型基金能跑贏多數主動投資型基金。基金定投要避免“一投到底”、“只投不管”,獲利後要及時贖回,可預先設定止盈率或是當資金積累到一定金額後整體贖回,轉投固定收益類産品。

  對於初涉投資領域、回避風險的投資人,在投資初期可投資低風險的銀行理財産品為主,最低起點金額通常只需5萬元,購買方法也靈活多樣,不僅可以在銀行櫃臺購買,還可以通過網上銀行實現24小時交易。對於注重本金安全的低風險投資者,配置一定比例的保本型基金也是較好的選擇,不過需要達到約定的持有期限。建議蔣先生在投資時設定一些明確的目標,比如購車、換房、旅遊等,這樣資金安排將更有針對性。

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