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職場新人月入4000元 如何為買房結婚做準備

發佈時間:2012年03月02日 10:13 | 進入復興論壇 | 來源:四川新聞網-成都日報 | 手機看視頻


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  【理財案例】

  小沈是重慶人,畢業後留在成都工作已兩年,目前月收入為4000元左右。小沈與朋友共同租房住,平均每月在租房上支出500元,加上飲食、娛樂等其他消費,其每月總開支在3000元左右。小沈現在手頭有存款一萬元,而此前並沒有任何理財投資經驗。

  理財目標:

  小沈希望能通過合理理財,儘量多攢一些錢,為將來買房、結婚等做準備。

  【專家理財方案】

  提供者:民生銀行(6.58,-0.01,-0.15%)成都分行中國金融理財師付彥

  財務現狀及分析:從收支情況分析,凈儲蓄率約25%,資産投資比例為零(資金結余均為儲蓄存款),無負債,儲蓄率較低。建議小沈控制支出,爭取將儲蓄率提高到30%左右,因為“儲蓄”是投資的“源頭”,是資産增值的基礎。

  雖然每個人的收支結構和投資特點各有不同,但整體上仍具有階段性的共同特徵,比如在工作初期收入較少,往往面臨收支平衡的難題,可喜的是小沈已經實現收支平衡且略有結余。每月的收支結余雖不多,但已經可以開始投資規劃了。比如將每月結余資金的60%定期定額投資債券型基金,20%定投股票型基金;債券型基金投資方向多為收益穩定的央行票據、公司債等,運行平穩;市場行情低迷正是投資具有高成長潛力的股票型基金的時機;定期定額投資能起到強制儲蓄、控制支出的作用;剩下的結余資金投入貨幣型基金或定存兩便儲蓄存款,即能滿足流動性需要也可獲得高於活期儲蓄的收益。隨著投資經驗的積累,小沈可以逐漸涉足一些杠桿型産品的投資,比如黃金延期交易,以小額資金撬動大金額投資。

  最後,在投資前需記得合理評估自己的風險承受能力和風險偏好,不能一味追求高收益。市場風險無法全部避免,但是人們往往希望既得到高收益又降低風險,如何在收益和風險之間尋求平衡呢?這就需要進行“配置”。以小沈目前的資金積累和投資經驗,可以將投資目標設定為:在保障本金安全的基礎上,實現資金的穩步增長,投資收益率以不低於通貨膨脹為目標。

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