理財接力棒

　　□趙偉

　　龍年開春，對於很多家庭來説，又是一年家庭投資“播種”的開始。那麼，如何選好時機，定好投資方向呢？

　　投資前先“摸底”

　　家庭投資要先“知根知底”，就是要了解自家的財務狀況，最好做一下家庭資産盤點，家庭資産可分為以下幾類：

　　1.現金資産:包括現金及各類存款；

　　2.消費性資産：汽車、家用電器、自住房等；

　　3.投資性資産：股票、基金、房産、期貨等；

　　4.保全性資産：黃金、珠寶收藏品、人壽保險保單等。

　　除了資産以外，家庭負債也是要做分析的，家庭負債一般來説有房貸、車貸、信用卡賬單、水電費賬單等。

　　分析家庭負債情況，可以幫助大家在投資和還貸之間做合理選擇。

　　目標+預算定方向

　　做完資産盤點後，第二步就是設定理財目標。理財目標的設定，需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性、定量地理清。年度目標多為購房、購車、國外旅遊、進修充電計劃、子女上學等等，計算實現這些目標需要的開銷，以及實現目標的時間進度。

　　接下來就是制定年度收支預算。把新年的各項計劃所需的花費估算出來，預先安排資金來源。要預留彈性空間，根據固定收入和固定支出與下年度要達成的理財目標，以及特定收入(年終獎金)與特定支出(年繳保費、學費)來訂每月的收入與支出預算。按照理財目標發生的時間來安排資金，如果有資金缺口的話，就要考慮動用以前的存款或將投資性資産變現來解決。如果日常收支有節余，則要做好日常投資的打算，以免形成浪費。

　　關注投資報告“順勢而為”

　　在年度計劃中，對外在經濟環境的檢視非常重要。對於新年的經濟狀況，如果沒有自己的看法，可多找一些財經類的雜誌和報刊。每年各大機構都會有相應的投資報告推出，或是多關注財經頻道，有助於及時了解國家經濟政策、世界局勢，從而做到“順勢而為”。根據上一年所做的總結，從中歸納分析出理財失誤的原因，是開始新年度理財計劃的必要條件。

　　最後就是要進行大類資産配置。廣義上講，資産主要分為三大類：權益類資産，以股票為典型代表的、投資收益主要由價格波動帶來的資産；固定收益類資産；其他個人資産。資産配置就是根據投資者本身對收益的要求、自身的風險承受能力以及市場形勢的分析判斷進行有效的大類資産比例劃分。

　　確定了自己的風險屬性，然後就可以進行投資品種、投資時機的選擇了。