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何不讓保額公開化

發佈時間:2012年03月01日 17:40 | 進入復興論壇 | 來源:人民網 | 手機看視頻


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  紀雲飛

  日前,保監會向行業通報了全國各地區、各壽險公司2011年的保費收入數據。值得關注的是,相較於以往只公佈原保費收入數據 (即規模保費收據),此次保監會增加了標准保費數據。

  保監會相關人士表示,標准保費數據可以用來評估各地區、各壽險公司業務規模增長和質量提高的趨勢是否匹配,結構調整是否取得成效。以上海市場為例, 2011年實現規模保費678.18億元,標准保費122.32億元,兩者比例基本和全國市場比例水平持平。

  標准保費能在一定程度上反映出壽險行業業務結構調整的成效,但是卻不足以反映保險公司應發揮的作用。在本刊歷年舉行的 “上海保險服務滿意度”市場調查中發現,消費者更為關注保險公司能提供多少保障,而能量化這一指標的保額尚沒有被公開化。誠如大都會人壽首席執行官貝克俊所言,每家壽險公司其實都會將公司保額等數據提供給監管部門,但這一數據消費者並不了解,何不讓保額也公開化!筆者也認為,保額公開對壽險行業、壽險公司、壽險消費者三方都有益。

  首先,保額公開能進一步展現保險行業在承擔風險保障、承擔社會管理職能方面所取得的成果,彰顯保險行業在和諧社會建設過程中的重要作用。眼下的壽險行業,銷售誤導成為投訴的重災區,“重收益輕保障”導向是銷售誤導得以滋生的溫床。通過以保額為指標,能使消費者認識到保險産品的本質是保障。

  其次,保額公開對壽險公司進行業務結構調整也有鞭策作用。通過保費和保額的對比,能反映出壽險公司險種銷售的情況。一般而言,投連險、萬能險的繳費和保額基本一致,這兩類投資類險種的保障程度最低;短期分紅險的保額往往是保費的1.1至3倍不等,保障程度偏弱;健康險、意外險、定期壽險等産品的保額則可能是保費的十幾倍甚至幾十倍,保障力度最大。如果以保額為指標,公眾對於每家壽險公司的保費和保額比例情況一目樂然,其業務結構是否合理,消費者自然心中有一本賬。

  更為重要的是,保額公開能強化 “保額營銷”理念,一定程度上改變目前壽險銷售以産品為導向的現狀。目前,上海正在推行壽險銷售採取 “需求分析系統”,根據客戶的實際需求以及保障的缺口進行針對性的銷售。如果消費者對於保額有了一定的認知,了解到行業提供的平均保額、個人家庭建議擁有的保額,那麼壽險公司進行 “保額營銷”也將能事半功倍。

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