就這點錢啊！

　　還沒夠三年啊！

　　漫畫：胡鋼橋

　　佛山日報記者 葉美英

　　買分紅險一年後，中途想退保，但是否能拿到保險營銷人員所説的分紅也是未知數，市民覃先生近日向記者講述了他的困惑。對此，有保險理財顧問提醒市民，分紅險並不適合短期投資，若中途退保只能拿到現金價值，購買分紅險等理財型保險前一定想清楚自己的投資需求。

　　投保初期退保本金損失大

　　去年，覃先生掏了1萬元錢在老家湖南一家保險公司買了一份分紅險。可今年他卻突然發現，這份保險的收益不高，而當初投入的錢他本來想拿去做其他投資的。按照合同，他還要繼續繳費兩年。“我現在退的話，是否能拿回本金？”他很疑惑。

　　“若中途退保肯定拿不回本金，只能拿到保單的現金價值”。國際註冊理財規劃師江雨宏建議覃先生，若不急需這筆錢，就最好不要中途退保，以免有經濟損失。

　　保單現金價值又稱“解約退還金”，是指壽險契約在發生解約或退保時可以返還的金額，如果在投保後的頭一兩年退保，這筆退還金額將大大少於本金。

　　需要注意的是，一般分紅險合同中會列明每一年的繳費情況、保單現金價值等基本信息，若看清這些信息覺得不合適自己的情況的話，可以在10天猶豫期內退保，這時退保是不需要手續費的，本金也不會損失。

　　演示收益並非實際收益

　　覃先生還擔憂的是，當時保險營銷員告訴他，合同生效後第二年他可以拿到500元分紅，第三年可以拿到1500元，接下來則會更多。可他今年卻發現，實際分紅可能沒有那麼多。

　　江雨宏介紹説，保險營銷人員和覃先生説的分紅收益是演示分紅收益，而其實除了固定在合同中列明的收益外，實際能拿到多少分紅要看保險公司當年的投資情況。他説，保險公司每年都會給客戶一個分紅通知書，市民可以根據通知書來查詢。

　　江雨宏提醒市民，根據保監會的有關規定，演示分紅收益時要設低、中、高檔次來演示，但那只是演示，並不是實際所得。

　　分紅險效益長期才能體現

　　“我感覺好像被騙了。”覃先生説，若不是因為幫朋友，他這筆錢本來打算拿去做一些其他的投資，可現在交完三年的費用後，他還不能取回本金。他無奈地表示，按照現在的通脹形勢，即使幾年後可以取回本金，錢也貶值了。

　　江雨宏告訴記者，分紅保險屬於長期理財類的保險産品，短期要用的資金最好不要投資分紅險。他同時表示，市民也不能因為短期的分紅不好就否定這個産品不好，這個産品的收益需要一段較長的時間、滾動複利才能看得出來。