信用卡“全額還息”被指霸王條款

　　只因信用卡欠款367元一時疏忽沒還，就被銀行重罰了大幾十元利息。近日，白領程小姐在@福州日報《財金週刊》官方微博上“訴苦”，直呼銀行高額罰息“傷不起”。其實，有過類似程小姐如此遭遇的刷卡一族不在少數。本期《財金週刊》記者就帶您關注信用卡的高額罰息。

　　銀行服務是金融體系的重要一環，與百姓生活息息相關。近年來，隨著銀行硬體設施的改善,銀行的服務水平和質量都有了大幅度的提升。然而，在銀行業蓬勃發展的今天，如何讓消費者滿意，如何為消費者服好務，仍然是眾多銀行、保險等相關金融機構最關切的話題。

　　又到一年一度的3 15消費者權益日，福州日報《財金週刊》將發起“3 15金融服務大調查”活動，在近一個月內，邀請廣大專家、市民、網友參與“打造消費者滿意金融品牌”活動中，反饋您的意見，維護自己的利益，梳理金融行業服務品牌，推選行業精英。

　　近百元利息“從天而降”

　　不用隨身攜帶現金，支付方便，可分期付款，有免息期，豐富的積分活動……信用卡“光芒四射”的優點，讓大多數刷卡族忽視了其在還款和取現上“嚴厲”，甚至有些“不留情面”的一面。

　　2月6日，多雲轉陰有小雨，市民程小姐的心情就如同當日天氣一樣變化著。這都是一張信用卡賬單引發的“天氣突變”。剛“出爐”的信用卡賬單上多出了一項“突如其來”的63.69元利息。

　　原來，程小姐2011年12月使用福州某銀行的信用卡刷卡消費2767元，至2012年1月23日賬單最後還款日時只還了2400元，程小姐在樂滋滋的春節中一時疏忽少還了367元。至2月6日，程小姐信用卡欠款1個多月後，就産了賬單上的63.69元利息。

　　只欠了300多元，就要多還數十元利息，程小姐很納悶？《財金週刊》記者調查得知，原來這都是被大家稱為“霸王條款”的全額罰息惹的禍。所謂全額罰息就是指在超過最後還款日之後，若持卡人未全額償還信用卡消費金額，發卡行就會對持卡人按照當期賬單全額罰款計息。

　　只差1元 每天罰萬分之五

　　其實，許多刷卡族都遭遇過零頭未還，而被全額罰息“損失慘重”的事。這樣的規定，被不少持卡消費者認為是霸王條款。《財金週刊》記者了解到，目前，國際通行的信用卡計息方式有兩種，全額計息和按未清償部分計息。據悉，工行已于2009年2月起率先取消“全額罰息”制度，改為“部分罰息”。

　　全額罰息與部分罰息，利息差異有多大？理財專家給《財金週刊》記者算了一筆賬，假如小張每月工資5000元，他在去年12月1日刷工行信用卡購買了一台筆記本電腦，花費8000元，當他1月1日收到賬單後，于1月8日還款4500元，剩下的3500元暫不歸還轉為循環信貸。到2月1日再出賬單時，小張的賬單將顯示應還款為3608.5元，其中利息108.5元，計算公式為：未還款額日利息(0.05%/天)刷卡天數，即(3500元0.05%62天=108.5元)，小張在最後還款日前歸還3608.5元即可全部還清。